最大化你每月的社会保障支票是一个非常聪明的财务举措。作为退休人员，你会有更多的收入。由于这些福利会持续一生，如果你的储蓄开始耗尽，你在退休后会有一张更大的支票派上用场。
遵循这三个步骤将有助于增加你每月社保支出的规模。
社会保障福利是基于你35年的平均工资——扣除通胀因素后你的收入是最高的。如果你想要更多的退休金，确保你至少工作35年。如果你没有在这份工作上工作至少那么久，那么每错过一年，在计算福利时就会导致一年的工资为0美元。
如果你工作了整整35年，其中有些年你可能赚不到多少钱。在你升职之前，你可能在职业生涯刚开始的时候赚得很少。或者，如果你有一段时间没有工作，你可能会过得很糟糕。
如果你想要更丰厚的回报，考虑工作35年以上，如果你现在的收入比你早年的时候多。在你的职业生涯中增加的高收入年份越多，在计算平均工资时不计入的低收入年份就越多。通过从你的福利计算中剔除糟糕的年份，提高你的平均工资，你的支票就会更大。
如果你在指定的退休年龄(FRA)领取社会保障福利，你将获得基于平均工资计算的标准福利。每个退休人员都有一个FRA，这是基于出生年份。
但是，如果你没有在你的FRA领取福利，你的标准福利可能会增加或减少，这取决于你何时收到第一张支票。
你可以在62岁的时候开始享受社会保障，但在你领取联邦退休津贴之前，你每一个月都要提前缴纳一笔罚款。这些处罚的影响可能是巨大的。例如，如果你的FRA是67，而你申请的是62，那将导致福利减少30%。
如果你想要更丰厚的赔偿，你显然应该至少等到你的联邦铁路局，以避免早期申请罚款。但你可以等到70岁再领取，继续增加你的福利，因为延迟退休信用直到那时才可用。在联邦储蓄保险计划之后，每延迟一个月，你的月供就会增加，最终你的福利每年会增加8%，让你有更多的钱在退休后工作。
最后，如果你想保留尽可能多的社保资金，你应该考虑你住在哪里。少数州对你的退休支票征税，所以如果你正考虑在其中一个州退休，你可能要重新考虑一下。
无论你住在哪里，联邦税收也可能是一个问题。一旦你的收入达到一定的门槛，这些就会生效。罗斯个人退休账户(Roth IRA)和罗斯401(k)的分配不被视为收入，无法确定是否要对社会保障福利征税，所以你可以使用这些账户为退休生活进行储蓄。
通过遵循这三个建议，你有望最大限度地提高你的每月社会保障支票。该计划本身的福利不会让你变得富有，但更大的支出可以让你在退休后的财务安全程度有所不同。
18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点
如果你和大多数美国人一样，你的退休储蓄已经落后了几年(或更长时间)。但是，一些鲜为人知的“社会保障秘密”可能有助于提高你的退休收入。例如:一个简单的把戏可以多给你18,984美元……每年!一旦你学会了如何最大化你的社会保障福利，我们认为你可以自信地退休，拥有我们都追求的平静心态。点击这里了解如何更多地了解这些策略。
