做自己的老板当然有好处。你可以设定自己的工作时间和目标。但许多自由职业者和小企业主可能会觉得，这样做的代价是无法享受401(k)等职场退休计划。
事实是，你有很多选择。所以我将带你浏览这些，帮助你选择一个适合你的。以下是我们将要报道的内容。
个人退休帐户(IRA)
罗斯IRA
独奏的401 (k)
SEP IRA
简单的爱尔兰共和军
你可以通过大多数金融机构在网上开立这些账户。
传统IRA提供的好处与传统的401(k)计划相同。它是由税前资金资助的，所以捐款可以降低你的税收。但与401(k)计划不同的是，你不会局限于计划发起人设定的投资菜单。我们将介绍的传统个人退休账户和其他计划让你几乎可以投资任何种类的证券，包括股票、债券、交易所交易基金(etf)、共同基金和另类资产。
但我们要考虑的一个重点是，在大多数情况下，在59.5岁之前取款会受到惩罚。与罗斯个人退休账户不同的是，传统的个人退休账户要求你在72岁时开始提款。由于传统的个人退休账户税收优惠的工作方式，这种选择可能最适合那些希望退休时的所得税等级比现在低的自由职业者。
传统个人退休账户的税收优惠:向传统个人退休账户的缴款是可以免税的，因此可以降低你当年缴纳的税款。你在账户里的收入是免税增长的。但一旦你到了59.5岁，有资格的提款将按普通所得税税率征税。
捐献限额:2022年6000美元(如果你年龄在50岁或以上，则为7000美元)。
罗斯个人退休账户不允许你进行免税的提款，但只要你至少59.5岁，并且至少有5年的存款，就可以免税提款。与传统的个人退休账户不同的是，你可以随时提取自己的供款，而且不缴纳罚款和税款。然而，如果你在不符合规定的情况下提取收入，除了这些收入的普通所得税外，你还需要缴纳10%的罚款。
另外，不是每个人都能向罗斯个人退休账户存钱。要在2022年纳税年度向罗斯个人退休账户(Roth IRA)全额缴款，如果你单独申报，你的修正调整总收入(MAGI)不能超过144,000美元，如果你共同申报，不能超过214,000美元。
税收优惠:缴款是在税后基础上进行的，你的钱在罗斯个人退休账户中增长是免税的，有条件的提款也是免税的。
2022年缴费限额:6000美元(如果你年龄在50岁以上，则为7000美元)。
个人401(k)计划可能最适合那些除了配偶以外没有其他雇员的小企业主。它提供许多与传统工作场所401(k)计划相同的福利，但它的缴费限额更高，因为你可以作为企业所有者和雇员为自己缴费。
税收优惠:贡献可以免税，投资收益可以延税增长。当你至少59.5岁时，符合条件的提款要按普通收入纳税。
缴费限额:因为你作为雇主和雇员单独向401(k)计划缴费，所以缴费限额有点复杂。但这里有一个分类。
作为一名雇员，你可以做公司在2022年，被称为“选择性延期”的税款最多可达20,500美元(如果你至少50岁，可达27,000美元)或100%劳动收入中的较低者。
作为雇主，你可以与公司合作ntributions或没有非选择性延迟支付高达净报酬的25%，这需要一些复杂的计算来确定。
有限公司总2022年，50岁以下的人存入账户的金额不能超过61,000美元，50岁及以上的人存入账户的金额不能超过67,500美元。
个人401(k)计划被美国国税局正式称为“个人401(k)计划”。它还包括以下内容。
Solo-k
Uni-k
一位与会者k
SEP IRA可能最适合没有雇员或雇员很少的小企业主。这是因为你也需要为任何符合条件的雇员的个人退休账户计划做贡献。对于每个雇员，你必须贡献与你自己相等的薪酬比例。因此，如果你每年将10%的薪酬存入你自己的SEP IRA账户，你必须将每个员工薪酬的10%存入他或她自己的账户。
在SEP IRA中没有罗斯选项，不允许免税的合格提款。此外，对于50岁或50岁以上的人，没有“追赶”缴费限额。但是SEP IRA仍然有它的好处。
税收优惠:SEP IRA的供款可以免税。符合条件的提款将按普通收入征税。
缴费限额:2022年，SEP IRA缴费限额为61,000美元或薪酬的25%中的较低者。
SIMPLE IRA是为雇员人数不超过100人的企业主设计的。就像SEP IRA一样，你也需要为员工的SIMPLE IRA账户提供资金。但你有两个选择。
有限公司每个符合条件的员工，无论是否参加公司，都要将至少2%的薪酬存入他们的账户归属于该帐户。
做一个100%匹配的公司分配至薪酬的前3%。
税收优惠:对简易个人退休账户的缴款可免税。符合条件的提款将按普通收入征税。
捐献限额:2022年，你最多可以捐献14000美元(如果你50岁或以上，可以捐献17000美元)。
你不需要401(k)计划来开始为退休储蓄。作为一名自由职业者或企业主，你可以直接通过金融机构开设一些免税账户。但这些并不是万能的解决方案。例如，一个没有员工的小企业主可能更喜欢单独的401(k)计划，而不是简单的个人退休账户。而那些贡献不多的人可能会满足于传统的个人退休账户或罗斯个人退休账户。在任何情况下，重要的是权衡你的选择，货比三家找到最好的选择。
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