你需要社会保障以外的钱才能过上舒适的退休生活。这基本上是既定的，除非你以某种方式排队获得巨额的每月福利，并期望作为一个老年人有非常低的生活成本。
如果你有401(k)计划，你很幸运。这些雇主资助的计划有非常慷慨的年度缴费限额，因此允许你建立一个稳固的储备金来补充你的社会保障收入。
目前，对于50岁以下的员工来说，401(k)计划的最高金额为20,500美元。对于50岁及以上的人，有6500美元的补偿费，总共是27000美元。(需要明确的是，你并不需要在退休储蓄上“落后”才有资格获得补缴的缴费。)
到了2023年，这些限制将会增加。50岁以下的储蓄者在401(k)计划中最多可以存22500美元，而50岁及以上的人将看到他们的追赶缴费增加1000美元。这将使他们每年可供款总额达到30 000美元。
不过，401(k)计划的问题在于，并不是每个人都有。如果你在那条船上，别担心。你可以考虑另外两种税收优惠的储蓄计划。如果你能把两者都最大化，你就能让自己有一个非常舒适的退休生活。
个人退休账户的年缴费限额比401(k)计划低得多。目前，50岁以下的储户每年的存款上限为6000美元，而50岁及以上的储户每年的存款上限为7000美元。明年，这些限额每人只会增加500美元，50岁以下的储户将总共增加6500美元，50岁及以上的储户将增加7500美元。
总的来说，如果你有雄心勃勃的目标，每年为退休储蓄贡献6,500或7,500美元似乎不够。但如果你把个人退休账户和另一个关键账户的存款结合起来，你就可以为自己建立一笔非常可观的全额储蓄。
不是每个人都有资格获得健康储蓄账户(HSA)，因为你需要加入高免赔额的健康保险计划才有资格。但如果你有能力资助一个HSA，就应该把它最大化。
从技术上讲，高健康津贴旨在支付近期和长期的医疗保健费用。但一旦你到了65岁，HSAs就会发生一些非常酷的事情。
到了这个年龄，hsa实际上就变成了传统的退休计划。如果你用HSA基金支付非医疗费用，你将不能享受免税提款，但到了65岁，你也不会因非医疗提款而面临罚款。因此，你可以计划使用你的HSA作为一个标准的退休计划，并结合你的个人退休账户战略。
你可以向HSA缴纳的金额取决于你是否有单独的健康保险或家庭级别的保险。如果你投保的是自费保险，而且你的年龄在55岁以下，那么你今年最多可以向HSA缴纳3650美元，明年最多可以缴纳3850美元。如果你是55岁或以上，你可以在适用于你的限额上再加1000美元。
如果你有家庭保险，如果你的年龄在55岁以下，你的HSA贡献今年最高为7300美元，明年最高为7750美元。但如果你的年龄在55岁或以上，你可以再加1000美元。
虽然401(k)计划允许慷慨的年度退休计划供款是件好事，但如果你没有这样的计划，你也不会注定对你的储蓄感到失望。相反，把个人退休账户和个人退休账户结合起来，积累足够的储蓄，享受你一直梦想的舒适退休生活。
18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点
如果你和大多数美国人一样，你的退休储蓄已经落后了几年(或更长时间)。但是，一些鲜为人知的“社会保障秘密”可能有助于提高你的退休收入。例如:一个简单的把戏可以多给你18,984美元……每年!一旦你学会了如何最大化你的社会保障福利，我们认为你可以自信地退休，拥有我们都追求的平静心态。点击这里了解如何更多地了解这些策略。
