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孟买(马哈拉施特拉邦)[印度]4月29日:IDFC FIRST银行董事会在今天举行的会议上批准了截至2024年3月31日的季度和年度审计财务结果。
每年的盈利能力
*净利润同比增长21%，从23财年的243.7亿卢比增至24财年的295.7亿卢比。除去这两年的贸易收益，PAT的年增长率为28%。
*核心拨备前营业利润(不包括交易收益的PPOP)同比增长31%，从23财年的4607亿卢比增长至24财年的6030亿卢比。
*净利息收入(NII)同比增长30%，从23财年的12,63.5亿卢比增长至24财年的16,451亿卢比。
*按资产管理规模计算，净息差从23财年的6.05%增至24财年的6.36%。
*费用和其他收入同比增长40%，从23财年的4142亿卢比增长至24财年的579.5亿卢比。
*零售费用占24财年总费用的93%。
*核心营业收入从23财年的16777亿卢比增长33%至24财年的22245亿卢比。
*运营费用同比增长33%，从23财年的12,17亿卢比增至24财年的16,216亿卢比。
*拨备同比增长43%，从23财年的166.5亿卢比增至24财年的238.2亿卢比。
*信贷成本占24财年平均融资资产的百分比为1.32%。
* 24财年RoA为1.10%;24财年的净资产收益率为10.30%。
季度盈利
* 24财年第四季度净利润为72.4亿卢比，而23财年第四季度为803亿卢比。23财年第四季度的PAT为701亿卢比，不包括23财年第四季度已经拨出的一次性项目。
*净利息收入(NII)从23财年第四季度的359.7亿卢比增长24%至24财年第四季度的446.9亿卢比。
*费用和其他收入从23财年第四季度的1181亿卢比增长36%至24财年第四季度的1610亿卢比。
*运营费用从23财年第四季度的343.6亿卢比增长29%至24财年第四季度的444.7亿卢比。
*本季度核心PPOP(扣除交易收益的预提营业利润)增长22%，从23财年第四季度的1,342亿卢比增长至24财年第四季度的1,632亿卢比。
*拨备从23财年第四季度的48.2亿卢比增加50%至24财年第四季度的72.2亿卢比。
存款及借款
*银行存款总额(包括存单)同比增长38.7%，从2023年3月31日的1,446,637亿卢比增加到2024年3月31日的2,00,576亿卢比。
*客户存款同比增长41.6%，从截至2023年3月31日的1,36,812亿卢比增加到截至2024年3月31日的1,93,753亿卢比。
* CASA存款同比增长31.7%，从2023年3月31日的71,983亿卢比增长至2024年3月31日的94,768亿卢比。
*截至2024年3月31日，CASA比率为47.2%。
*零售存款同比增长45.7%，从2023年3月31日的103870亿卢比增长到2024年3月31日的151343亿卢比。
*零售存款占客户存款总额的百分比从2023年3月31日的75.9%增加到2024年3月31日的78.1%。
*遗留高成本借款从2023年3月31日的17,673亿卢比减少到2024年3月31日的11,809亿卢比。
*本行在24财年新开了135家分行，到2024年3月31日分行总数达到944家。
贷款及预付款
*贷款和预付款(包括信贷替代品)同比增长25.1%，从2023年3月31日的1,60,599亿卢比增加到2024年3月31日的2,00,965亿卢比。
*截至2024年3月31日，基础设施项目融资仅占总融资资产的1.4%。
*前20名单一借款人的风险敞口从2023年3月31日的7.0%提高到2024年3月31日的5.7%。
* 24财年的增量信贷存款比率为76.2%。
*总信贷与存款比率从2023年3月31日的107.0%提高到2024年3月31日的98.4%。
资产质量
*总NPA从2023年3月31日的2.51%提高到2024年3月31日的1.88%，环比提高了16个基点。
*净NPA从2023年3月31日的0.86%提高到2024年3月31日的0.60%，提高了26个基点，环比提高了8个基点。
*零售、农村和中小企业金融的gdp从2023年3月31日的1.65%提高到2024年3月31日的1.38%，提高了27个基点，环比提高了7个基点。
*零售、农村和中小企业金融的NNPA从2023年3月31日的0.55%提高到2024年3月31日的0.44%，提高了11个基点，环比提高了7个基点。
*不包括处于下降模式的基础设施融资，截至2024年3月31日，该行的GNPA和NNPA分别为1.55%和0.42%。
截至2024年3月31日，零售、农村和中小企业金融投资组合的SMA-1和2 (31-90 DPD，即npa前阶段)低至0.85%(从2023年3月31日的0.87%降至0.85%)。
*拨备覆盖率(包括技术核销)从2023年3月31日的80.29%增加到2024年3月31日的86.58%。
*净压力资产(包括净NPA、净证券收益和净重组资产)占总资产的百分比从2023年3月31日的0.84%提高到2024年3月31日的0.56%。
资本状况
*截至2024年3月31日，银行资本充足率为16.11%，CET-1比率为13.36%。
总经理兼首席执行官的评论
IDFC FIRST Bank董事总经理兼首席执行官V Vaidyanathan先生说:
“我很高兴地与大家分享，我们已经跨越了40亿卢比的存款和预付款的里程碑，包括银行的信贷替代品。更重要的是，我们的资产质量继续保持在历史最佳水平，GNPA和NNPA分别为1.88%和0.60%，是我们历史上最低的NPA。所有遗留的基础设施贷款都完全考虑在上述因素中。扣除基建贷款，GNPA和NNPA分别仅为1.55%和0.42%。所有资产质量参数稳定。
我们的存款筹集业务是我们最大的优势。我们的CASA比率保持在47%左右，在业内名列前茅。我们的增量信贷与存款比率在24财年低至76%。CD比率已降至98.4%，即首次低于100%，我们预计在25财年将进一步降低这一比例。
在24财年，PAT同比增长21%，达到2957亿卢比。更重要的是，核心PPOP(不包括交易收益)同比增长31%，历史上首次超过600亿卢比。这样的规模和强大的盈利能力，让我们有实力参与到印度金融服务业的大好机遇中来。我们对未来充满信心和乐观。”
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