退休应该是一件美好的事情。经过几十年的努力，这应该是一个拥抱和做你一直梦想的时间。无论你是打算周游世界，搬到佛罗里达的海滩，还是培养一种新的爱好，一个共同点是你需要钱来做这些事。
不幸的是，随着时间的推移，人们可能需要为退休储蓄的钱也在增加。确保你退休后经济状况良好的最好方法是从多个角度着手。很多人都知道401(k)和社会保险是如何运作的，但罗斯个人退休账户是一个被低估的退休收入来源。
通过罗斯个人退休账户，你可以缴纳税后的钱，在退休时可以免税提取。如果你有能力，你应该尽早使用罗斯个人退休账户。这是为什么。
对于任何投资者来说，时间可以说是最重要的东西——它是至高无上的。这一切都要归功于阿尔伯特·爱因斯坦所说的“世界第八大奇迹”:复利/收益。
在投资中，当你从投资中赚到的钱开始产生收益时，就会产生复合收益，这是在股市中积累财富的首要方式。
举个例子，如果你投资1000美元获得10%的回报，你就能赚100美元。如果你再获得10%的回报率，你现在赚的是最初的1,000美元和上次赚的100美元，总共是110美元。如果你让时间发挥它的魔力，这是一个非常有利可图的循环。
如果你是为退休投资，越早开始越好，因为时间可以做很多艰难的事情。2022年，罗斯个人退休账户(Roth IRA)的年度最高供款额为6000美元(如果你年龄在50岁或以上，则为7000美元)。
如果我们假设你每年投资6000美元，那么根据不同的起始年龄和10%的平均年回报率，你的账户在60岁时的累积情况如下:
开始的年龄
年,直到60
人员部分的贡献
账户价值
25
35
210000美元
162万美元
35
25
150000美元
590082美元
45
15
90000美元
190634美元
55
5
30000美元
36630美元
数据来源:作者计算。
当你从55岁向后工作到25岁时，你会注意到你的个人贡献和账户价值之间的差异每次都在扩大。
从35岁而不是45岁开始工作，你可以设法多赚不到40万美元，而在此期间只多贡献6万美元。如果你从25岁而不是35岁开始工作，你可以多赚102万美元，而你个人只需要在这段时间里贡献6万美元。尽早开始是关键。
尽早使用罗斯个人退休账户的另一个原因是，它有收入门槛，你可能最终会发现自己超过了这个门槛。2022年，符合罗斯IRA资格的收入门槛为:
申请状态
收入水平
你可以贡献的金额
共同申请结婚
< 204000美元
达到极限
共同申请结婚
≥204,000美元，但< 214,000美元
减少数量
共同申请结婚
≥214000美元
没有一个
单独申请结婚
< 10000美元
减少数量
单独申请结婚
≥10000美元
没有一个
单身的或一家之主的
< 129000美元
达到极限
单身的或一家之主的
≥129000美元
减少数量
单身的或一家之主的
≥144000美元
没有一个
数据来源:美国国税局。
即使你只能在罗斯个人退休账户里存几年钱，考虑到即使你不符合资格，它也会(希望)继续增长和复合，这也会产生巨大的影响。举例来说，如果一项投资25年平均回报率为10%，其价值将超过10倍。
如果你的收入超过了限额，你仍然可以通过一个借壳的罗斯IRA账户向罗斯IRA账户存钱——这涉及到向传统IRA账户存钱并将其转换为罗斯IRA账户——但对一些人来说，这样做的税收影响可能并不值得。
不管你能投资多少，你能做的最好的事就是开始。为了舒适的退休生活，你不需要一笔钱或一代人才会有的回报。你需要坚持、耐心和长期专注。短期无疑会有困难，但如果你专注于你的长期目标，你可以忽略日常的噪音，专注于大局。
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股票顾问于21年2月14日返回
