在接受肯尼亚中央银行（CBK）的监管后，向肯尼亚人提供价格过高的贷款并使用原油开采方法的公司现在必须重新考虑其运营模式。
尽管分析人士指出，尽管该法律旨在保护信贷零售消费者，但其目前的规定可能会对肯尼亚的外债投资格局产生意想不到的后果。新法案有望解决包括监管机构在内的许多人的担忧，即那些利用数字信贷热潮赚钱的公司正在榨干肯尼亚人的钱，并在金融包容性的幌子下逃脱惩罚。
英国央行过去曾指出，许多银行实行掠夺性贷款。
去年年底，CBK表示，向全国低收入借款人提供汽车、摩托车和资产融资的5家占主导地位的公司在未经授权的情况下经营。
信贷提供者，包括提供快速增长的“现在购买以后支付”服务的公司，现在将受到CBK的监管，因为总统威廉·鲁托（William Ruto）批准了《商业法（修正案）法案》，该法案修订了《中央银行法》，将非存款信贷提供者包括在内。
随着现金短缺的肯尼亚人涌向他们的商店和移动应用程序寻求贷款，这些贷款机构最近一直在增加。CBK最近开始监管移动借贷应用程序，这些应用程序也因高利率和不合理的债务催收而受到批评。
虽然它收到了数百份愿意接受监管的移动贷款机构的申请，但只有少数几家得到了CBK的批准，更多的银行仍在使用促使政府考虑监管它们的贷款和债务催收机制。
正如国家财政部过去所主张的那样，修订后的法律将确保所有以前不受监管的非存款信贷提供商受到中央银行的监管。
它寻求提供许可，批准信贷渠道和信贷参数。它还寻求提供信用信息共享。
“该法案修订了《中央银行法》，以‘非存款信贷提供者’取代‘数字贷款人’，以扩大监管框架，包括基本上不受监管的非存款信贷提供者；并为不接受存款的信贷提供商创建一个许可和监管结构，以确保金融稳定并保护消费者，”鲁托签署该法案后，州议会的一份简报称。
“此外，该法案使新的金融机制现代化，并将其法制化，例如点对点贷款框架和‘先买后付’协议，以确保消费者得到保护。”
它补充说，新法案将扩大肯尼亚中央银行的监管任务，将非存款信贷提供者纳入其中，从而促进金融稳定。
预计CBK现在将开始对非存款提供商执行一项具有约束力的行为准则，以规范业务并保护消费者。
意想不到的后果
商业咨询公司普华永道（PwC）在早些时候的一份分析报告中指出，一旦该规定成为法律，“所有不接受存款的信贷提供商和信贷担保公司现在都必须遵守新的CBK许可和报告要求。”
普华永道表示：“这种加强的监管反映出对非传统信贷采取了更严格的方法，这可能会增强信任和消费者保护，但可能导致供应商的合规义务和成本增加。”
鲍曼律师事务所指出，虽然修正案的目的是保护消费者，但它可能会产生意想不到的后果，即把向肯尼亚公司提供债务融资的外国投资银行、投资基金和其他国际贷款机构拉进来。
它指出，新的法案将要求这些贷款机构在肯尼亚建立当地子公司，并从CBK获得许可证，并补充说，新的法律应该排除企业贷款，这将确保消费者保护，同时避免限制企业获得外债资本。
“虽然《2024年商业法（修正案）法案》旨在保护消费者和规范信贷业务，但其目前的条款可能会对肯尼亚的外债投资环境产生意想不到的后果，”鲍曼斯在早些时候对该法案的分析中表示。
“通过修订法案排除公司贷款或为信贷协议设定门槛，肯尼亚可以维护其作为吸引外国资本目的地的地位。
“这些变化将有助于维持一个强有力的监管环境，同时为肯尼亚企业获得债务资本提供便利，确保它们在全球市场上保持竞争力。”
新法案为非存款业务提供了六个月的过渡期，以适应新规定。
它扩大了CBK的监管任务，在CBK法案审查后，CBK开始监管数字贷款机构，这在很大程度上是一个新的行业领域。
它于2022年开始监管数字信贷提供商，到目前为止，在2024年6月宣布的7家dcp的最后一次许可之后，已经许可了85家数字信贷提供商。
金融监管机构在最近的一份声明中表示：“自2022年3月以来，CBK已收到730多份DCP申请，并与申请人密切合作，审查他们的申请。”
“此外，CBK还与其他监管机构和许可程序相关的机构进行了接触，包括数据保护专员办公室。审计活动的重点是商业模式、消费者保护以及拟议股东、董事和管理层的适宜性和适当性。”
“这是为了确保遵守相关法律，更重要的是，确保数码数码服务客户的利益得到保障。”我们感谢申请人的努力以及其他监管机构在这一过程中的支持。”
CBK去年12月表示，向全国低收入个人提供汽车、摩托车和资产融资的五大公司都在未经授权的情况下运营。
在全球风险资本的支持下，这五家贷款公司在全国范围内扩大了业务，并从向低收入借款人提供贷款中赚取了数百万先令的利润。
贷款公司因从事掠夺性贷款行为而受到审查。许多消费者表示，他们担心无法支付过高的利率，这导致他们支付的金额超过了商品的初始成本。
