所谓新银行的崛起可以说是金融危机以来银行业最大的新闻。
无论是Revolut、N26还是其他许多公司,它们都对老牌银行构成了直接挑战,这在20年前几乎是不可能的。
英国的Monzo公司也加入了这一行列,该公司向其爱尔兰实体投资了400万欧元,并任命了一个高层董事会,然后利用其爱尔兰分支机构将其服务推广到欧洲其他地区。
该公司已经在其本土拥有强大的影响力,现在在出售员工股份后,它的估值约为59亿美元(54亿欧元)。
这一最新估值高于今年早些时候的52亿美元,反映了投资者对在金融科技领域分一杯羹的强烈需求。
据彭博新闻社(Bloomberg News)报道,包括StepStone Group和新加坡主权财富基金GIC在内的Monzo现有投资者参与了这一轮融资。该公司没有透露员工在本轮融资中选择出售多少股权。
虽然Monzo的估值与Revolut的450亿美元相比相形见绌,但随着其在欧洲和美国的扩张计划的快速增长,很少有人会对其估值的上升感到惊讶。
不过,如果你想看看在追求增长的过程中可能存在的陷阱,你只需要看看它的竞争对手星城银行(Starling Bank)。这家由亚洲投资银行前首席运营官安妮?博登(Anne Boden)创立的新银行一直在迅速发展,但最近几天遇到了一些麻烦。
[Revolut考虑明年第二季度提供抵押贷款]
上周,英国金融市场行为监管局(FCA)对其处以2900万英镑(3400万欧元)的罚款,称其反洗钱政策“松懈得令人震惊”,使“金融体系向犯罪分子敞开大门”。
这份报告读起来令人沮丧,并强调了在银行业这样一个监管严格(有充分理由)的行业中建立一家初创企业所面临的问题。在任何初创企业中,增长都是吸引投资者和支付账单的真正原因。
但就金融服务业而言,增长是不可能付出任何代价的。任何在工业界工作过的人都知道目标和控制可能是冲突的。成功的新银行必须成功地驾驭这种内在冲突。
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