爱尔兰主要的经批准的住房机构（AHB）正在考虑重新竞标，将其借款从国家的资产负债表中删除，因为它们寻求缓解对未来融资和增长的限制。
更广泛的AHB部门是该州最活跃的大宗房屋买家，他们寻求将房屋租给那些无法支付私人部门利率或无法购买自己房屋的人。根据AHB监管机构上周发布的最新年度报告，截至去年年底，该银行在83亿欧元的住房存量上借款70亿欧元。
截至去年12月，它拥有或管理的住宅超过6.1万套，而四年前还不到3.7万套。
住房联盟是包括Clúid Housing、Oaklee和Iveagh Trust在内的七大ahb的代表机构，该联盟已开始寻找研究人员，以评估政府资产负债表上该部门负债的利弊，该部门负债受欧盟财政债务和预算限制。
8年前，欧盟统计机构欧盟统计局（Eurostat）和中央统计办公室（CSO）将一些ahb，包括所有最大的ahb，视为一般政府部门的一部分。该游说团体表示，这可能会限制该行业筹集资金和交付新房的能力。
到目前为止，这种分类产生的实际影响微乎其微，因为由于新冠肺炎大流行，欧盟在2020年至2023年初暂停了财政规则——要求预算赤字不得超过国内生产总值（GDP）的3%，公共债务不得超过GDP的60%。近年来，政府在正常规则范围内运作良好。
“但这项工作是为了在问题出现之前找到解决方案，”Clúid的住房政策经理安德鲁·戴利（Andrew Daly）说，他负责该联盟的研究工作。“该联盟长期以来一直认为，将ahb列入政府资产负债表是没有意义的。”
不过，他表示，该组织对这项研究提出的建议持开放态度。
住房委员会在5月份的报告中强调，相对于经济规模，爱尔兰在住房方面的支出比其他任何欧洲国家都多，部分原因是AHB部门的资产负债表性质。该机构警告称，其它地区的支出压力将“在更大程度上”限制住房支出的增长。
根据中央统计局（CSO）的数据，去年在该州销售的62,435套房屋和公寓中，非家庭购买了12,201套。这些买家中有近一半是公共部门实体，包括ahb和地方政府。
AHB行业的支持者认为，在住房供应长期不足的情况下，AHB主要通过预先融资的方式推动了新房建设。他们表示，当2016年至2021年间涌入市场的海外私人住宅部门（PRS）资金在利率飙升后撤出时，ahb已经加快了步伐。然而，政策变化，如租金上涨上限和对大宗购房征收特别印花税，也起到了影响作用。
其他人则表示，ahb正在扭曲市场，它们能够以比私营部门低得多的成本为交易提供资金。
地方政府向住房抵押银行提供的所谓资金预付租赁便利（Calf），利率为2%，最高可达交易成本的30%，而住房金融局（Housing Finance Agency， HFA）提供的长期固定利率约为3.75%，以满足额外的融资需求。
业内消息人士表示，私人开发商在为类似类型的房地产项目融资时，可能面临8%至12%的市场利率，具体取决于风险。私人大宗买家在12个月内购买10套或以上住宅物业（公寓除外），也必须支付15%的印花税。
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乔·布伦南是《爱尔兰时报》的市场记者
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