据一家金融服务提供商称，大约850万人完全不知道从2027年4月起养老金将被纳入遗产税（IHT）的新规定。
加拿大人寿表示，在政府宣布养老金将从2027年4月起纳入遗产税的范围后，只有6%的英国人改变了他们的财务计划。
55岁及以上的人中有三分之一对现有的有助于减少遗产税的赠与规定一无所知。
根据最新的官方数据，政府在10月份的秋季预算中宣布的这一变化预计将使遗产税的遗产数量增加近一倍，预计到2030年，每年将有近十分之一的遗产被征收遗产税。
预计到2029/2030纳税年度，这将为财政部创造14.6亿英镑的收入。
在那些意识到这一变化并已经改变了财务计划的人中，57%的人计划花更多的积蓄，41%的人计划送更多的礼物，38%的人打算一次性从养老金中取出一笔钱。
十分之一的人认为婚姻是将免税财富传递给伴侣的一种方式。
研究发现，近80%的英国人不知道，他们可以将每人最高250英镑的礼物赠与任意多人，而不必每年缴纳遗产税。
同样多的人也不知道，用收入作为礼物，比如生日礼物或圣诞节礼物，是免征遗产税的。
近七成的人不知道配偶之间或民事伴侣之间的礼物是免交遗产税的。
他们不知道年度免税额，该免税额允许人们每年捐出高达3000英镑的现金或资产，而不会被计入遗产税。
十分之九的英国人也不知道你可以将任何未使用的年度免税额转到下一个纳税年度，一半的人不知道如果捐赠人在捐赠后至少活了七年，金融礼物也可以免税。
加拿大人寿的税务和遗产规划专家斯泰西·洛夫说：“虽然这似乎是很长一段时间，但许多人可能还没有意识到这些变化可能会把他们纳入遗产税的网络，或者可能意味着他们所爱的人要为他们的遗产支付更高的金额。”
财富管理公司Evelyn Partners的遗产规划主管伊恩?戴尔（Ian Dyall）表示，他的公司已经发现，越来越多的储户想知道如何抵消明年遗产税的上涨。
戴尔说，立遗嘱可以避免遗产管理人和受益人承受不必要的压力，甚至是纠纷，还可以避免他们支付不必要的遗产账单。“对于处于长期关系中的未婚夫妇来说，这一点尤为重要——因为无遗嘱规定可能会导致不受欢迎的财产分配——对于混血家庭来说，这可能会产生不确定性和误解。”
如果家庭住宅不是共同所有，这也可能在死亡时产生问题，夫妇可以在查看遗嘱的同时考虑他们的财产如何拥有。
他还指出，100万英镑的商业救济100%不能转让给未亡配偶，所以把所有东西都留给你的配偶可能会浪费第一个去世配偶的津贴。
“将不超过100万英镑的商业救济资产直接留给子女，或者交给一个信托基金，让未亡配偶在首次死亡时可以从中受益，这可能会大幅降低遗产税。”
戴克表示：“越来越多的遗产将发现，他们可能会承担越来越多的所得税负债，不管这是养老金被纳入应税资产的结果，还是减免的稀释，或者仅仅是因为资产价值的增长将它们拖到了零利率区间。”如果他们的房产价值开始超过200万英镑，他们的住宅零利率区间也可能开始消失。
“解决这个问题的一个常见药是在自己和家人身上多花些钱，或者在一生中把更多的财富捐出去，以缩小遗产的规模，这样在死亡时征税的部分就会减少。许多年长的储蓄者和投资者发现很难从积累财富转向消费或捐赠，所以有时这可能需要改变一下看法。”
伊恩说：“留给配偶或民事伴侣的财富不需要缴纳所得税，这也适用于养老金。所以，对于许多人来说，这可能只有在他们是幸存的配偶时才会成为一个IHT“问题”。
“然而，对于那些正在恋爱但未婚的人——无论是否同居——这个问题变得更加紧迫。很有可能是许多处于长期关系中的老年夫妇决定结婚，至少在一段时间内解决这个问题。”
丈夫和妻子都需要确保他们使用他们的津贴，特别是如果他们拥有商业或农业资产，但即使他们有一大笔养老金，也要在几年内缴纳所得税。
为了保持住宅零税率，他们需要在第二次死亡时将未亡配偶的遗产控制在200万英镑以下，这可能意味着在第一次死亡时将资产赠予不超过零税率范围的人。
这也可能意味着尽量避免将其他资产纳入遗产，比如自己从父母那里继承的遗产。使用变更契约，跳过一代人，直接将这些遗产传给孙辈，可以节省税收。
这位专家表示：“已婚企业家必须考虑如何经营自己的企业。在新规定下，一个成功的已婚企业家，如果只以自己的名义拥有一家企业，可能会面临一笔巨额的所得税账单，因为他们只有一笔100万英镑的APR/BPR。这可能意味着，如果他们去世，企业必须出售，以支付税款。”
预算规则的改变意味着退休人员可能不一定希望在他们去世时坐拥一大笔养老金，因为这将增加遗产的价值，并可能产生或增加IHT负债。
根据现行规定，养老金IHT的改变可能意味着，如果养老金持有人在75岁或以上去世，一些养老金将被“双重征税”。当受益人从已经缴纳40%所得税的养老金中提取资金时，他们可以按边际税率缴纳所得税。
如果受益人是额外税率为45%的纳税人，那么他们将只能从传递的养老金中获得33便士——有效税率为67%
此外，如果养老金储蓄的增加将使房地产的总价值超过200万英镑，那么住宅零利率区间将开始消失，而所得税账单将变得更加繁重。
因此，在75岁左右，退休人员可能会开始更快地提取他们的养老金，而不是像目前的IHT规则那样使用其他资产。然而，可能节省的个人所得税必须与提取养老金时支付的税款相比较，尤其是在储蓄者即将缴纳高额边际税或支付45%的额外税率的情况下。
Dyall补充道：“我们可能会看到一些储蓄者加速提取他们25%的免税一次性存款，要么花掉，要么送给别人，让七年的时钟滴答响。”
对于那些在养老金被纳入遗产后面临巨额遗产税负债的人来说，购买终身保险可能是一种有效的方式，可以确保你的遗产税义务，这样受益人就不必自己支付遗产税。
你可以为全部或部分估计的IHT账单购买人寿保险，最重要的是，把它写进信托，这样最终的支出就不会成为你的遗产的一部分。你每月支付保险费，当你死后，受托人，也就是你的受益人，可以用这笔钱及时付清IHT账单。
保险公司皇家伦敦（Royal London）本月推出了一种新的人寿保险产品。
专门从事人寿保险的保障顾问发现，越来越多的家庭希望购买这种产品，因为它可以帮助支付部分或全部遗产税。
健康保护解决方案公司的总经理内奥米?格拉托雷克斯发现，今年寻求购买与IHT相关的人寿保险的家庭增加了50%，这主要是因为人们预计工党政府将把IHT纳入考虑范围。
她说：“我预计明年当一些变化生效时，这一数字将会进一步增加。”
Greatorex表示，越早投保越便宜，40岁和50岁的人每月可能只需支付60英镑。60岁的人每月要支付81.55英镑，而65岁的人每月要支付134.52英镑。
“一旦你超过70岁，每月可能要支付234.72英镑，而75岁的人每月可能要支付420.53英镑。”
有两种方式可以写人寿保险单来覆盖IHT账单。
终身单寿险或共同终身二次死亡保单，或作为生前赠予。
生前赠礼保险（Gift Inter vivos insurance）是一种为期7年的保险，由那些觉得自己可能活不到7年的富人购买，他们希望利用7年规则给自己的子女或孙辈现金。
这种人寿保险会更便宜，而且如果投保人在七年内没有死亡，那么无论如何也不需要支付IHT。
这种类型的保险是根据信托法制定的，所以支付的钱必须存入免税或亲税信托。如果它被支付到遗产中，那么它就需要纳税，因此需要缴纳遗产税。
保护专家兼顾问Alan Lakey补充道：“一处价值150万英镑的房产意味着目前的IHT账单为20万英镑。这是假设每个配偶/民事伴侣都有32.5万英镑的免税税率，外加每人17.5万英镑的财产津贴。
“因此，在这种情况下，你可以根据他们的年龄、可能的寿命以及遗产的设置方式（主要是房产还是有投资组合？）来假设未来的房地产通胀。”
“每个人都可以制作礼物，”Lakey说。“免税礼物每年不超过3000英镑。对大多数人来说，这是不够的，所以他们会送5万英镑。如果赠予人在七年内去世，部分或全部赠予将被重新纳入遗产。”
1-3年的税率是100%，第四年的税率降至80%，第5年为60%，第7年为20%。七年后，捐赠不包括在税收范围内。
Lakey敦促家庭现在就采取行动，他补充说：“大多数人直到60岁、70岁或80岁才离开家庭。这意味着他们的医疗费用不仅比40岁或50岁时要高得多，而且他们很有可能不再健康，因此被要求支付更多的费用，或者在某些情况下，无法获得保险。”
