本文是The Conversation退休系列文章的一部分专家们研究的问题包括多少钱我们需要退休，带着债务退休，退休的心理影响，以及获得财务建议的好处。
澳大利亚人领取养老金的年龄已经提高到67岁，这意味着我们中的许多人工作的时间更长了。但我们预期的退休时间也在增加，因为我们的寿命更长了。
预计退休阶段将持续大约20年，甚至更长，这并非不合理。人们应该如何对待它？
2018年，我和一位同事调查了近1000名55岁及以上的澳大利亚人，他们称自己已经完全或基本退休。
大多数人对退休生活非常满意（51%）或满意（35%），大多数人认为退休后的生活满意度比工作时更好（47%）或相同（39%）。
在我们的调查中，退休人员谈到了自由。睡懒觉的自由、旅行的自由、与朋友和家人的自由、装修的自由、园艺的自由、健身的自由、尝试艺术课程的自由、学习意大利语的自由，如果他们负担得起的话，还可以花大钱。
但即使是自由也有不利的一面。一位接受调查的女性说，四个月后，她厌倦了这种生活，她问：“这就是全部吗？”
那么退休人员最想念什么呢？近20%的人认为钱是一个大问题，约三分之一的人认为他们的财务状况恶化了，尽管这些人主要从事专业和白领工作。
但他们最想念的是社交——结交新朋友、参加新活动、感觉自己有用的机会。他们说：
工作不仅提供收入和社会联系，它也有能力产生意义和目的感。一些退休人员专门对此发表了评论
还有身份丧失的问题。工作赋予我们地位；它增强了我们的自我意识。实现工作目标可以建立自信和自尊。
当我们遇到一个新朋友时，他们问的第一个问题通常是“你是做什么工作的？”你会觉得你的工作定义了你是一个人，而不是你多面性的自我。
毫不奇怪，我们的调查对象经常说退休挑战了他们的认同感。
因此，重要的是要记住，退休不仅仅是一个事件，而是一个过程。
在任何重大的生活转变中，调整我们的角色和期望都是必要的。即使是最令人兴奋的生活变化，如为人父母或中彩票，也涉及心理工作。
当我们尝试、失败、失去信心、尝试其他东西并最终适应新的现实时，我们可能会经历强烈的情绪，无论是积极的还是消极的。
对于那些从全职工作转向全职休闲的退休人员来说，这些调整可能比那些逐渐从事兼职或临时工作的人，或者那些很快就开始计划多年的新活动的人更大。
专门研究退休问题的理财规划师马克?库森（Mark Cussen）认为，退休之旅让我们经历了几个心理阶段，其中包括一个蜜月阶段，在这个阶段，新退休的人会感到放松，因为工作生活的束缚消失了。
然而，最初的自由感失去了它的新奇价值。一些退休人员随后会经历一段幻灭期。生活可能会感到无聊，缺乏目标，或者被没有挑战或带来快乐的家庭责任和活动压垮。
最后一个阶段是适应，涉及身份的重新定位，从工人到在不同的活动中找到意义和目的的人。
这种变化通常包括与家人和朋友重新协商关系，以及尝试新的活动、兴趣和友谊团体。
随着时间的推移，大多数退休人员会形成一种新的非工作身份。新的日常生活，不同的社会世界和重新设想的目标建立起来。许多人形容这几年是他们一生中最美好的时光。
评估退休适应和退休满意度的最强预测因素的研究是复杂的，因为有太多的潜在变量需要测量和控制。
但这些通常归结为几个关键因素，包括身体健康、财务状况、心理健康、休闲活动和社会融入。
评估性别差异适应退休的研究是模棱两可的，但有些过时。尽管如此，许多评论家认为，女性在适应社会方面的问题通常较少。
与那些主要以工作来定义自己的男性相比，女性往往拥有更强大的非工作网络，更能融入社区，有更多方面的认同感。
然而，一般来说，女性为退休做的经济准备不如男性，因为她们要抽出时间照顾孩子或其他照顾责任。女性还主导了许多低薪工作。
但研究表明，无论男女，退休前的计划都有助于确保退休后的安全。
金钱不是万能的。生活方式规划，包括退休后的活动，新的角色和兴趣，优先考虑身心健康和保持你的社会联系，也是劳动力退出战略的重要方面。
你打算如何保持精神上的刺激？你有什么策略来管理压力和保持良好的身体健康？那友谊呢？孤独在老年人中被描述为一种“流行病”，尤其是那些没有伴侣的老年人。
你将如何建立一个新的社交生活，可能包括但不依赖于以前的同事？你将如何协调家庭生活，使你保持联系而不成为家庭奴隶？
退休有可能成为人生中一个美妙的阶段，在这个阶段，你有可能加强人际关系，实现你在中年巩固事业和家庭生活时没有时间实现的目标。
这是一个实现你的一些梦想的时候，也许可以完成遗愿清单，享受一些乐趣，以及计划你将为后代留下什么样的遗产。
秘诀是什么？简而言之，规划你的财务，保持健康的生活方式，融入社会，挑战自我，保持积极和灵活。
