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姓名，年龄：蔡斯，44岁
年收入：工作收入18万美元，包括奖金，股票配对2500美元，加拿大碳退税1680美元
债务：抵押贷款还剩41.5万美元
储蓄：免税储蓄账户（TFSA） 39.5万美元，注册退休储蓄计划（RRSP） 86.5万美元，未注册投资账户35万美元
他的工作：一家大银行的高级经理
居住地：安大略省马卡姆
最关心的财务问题：“当我考虑到我人生的下一个阶段，我想进入自主创业或半退休状态时，我要确保我有足够的财务财富来度过退休生活。”
现年44岁的蔡斯自20年前获得计算机科学和经济学学士学位以来，一直在加拿大一家大型银行建立自己的事业。他说，这是一份他喜欢的工作和环境，但他开始觉得自己在那里待的时间已经够长了。
蔡斯有超过160万美元的存款，能够自如地管理自己的投资组合，他并不打算完全停止工作。“它给了我更大的灵活性来选择职业。我一直在思考下一阶段会是什么样子，”他说。
“我想做一份我有更多控制和自主权的工作。我可以靠自己的投资组合收入维持下去。”
蔡斯并没有给出确切的答案，他说很难想象对于一个相对年轻的人来说，半退休的生活方式会是什么样子。他不知道自己需要多少钱——尤其是如果他计划更多地旅行的话——但他不想过早做出错误的决定，在旅途中耗尽现金。
“我想为什么奋斗？我觉得我的积蓄能支撑我多久？”他想知道。“事情太复杂了。”
一旦弄清楚了这些问题，蔡斯计划重新调整投资组合，从增长型投资组合转向专注于派息股票和固定收益产品的投资组合。
在考虑退休的同时，蔡斯也准备结婚。他目前已经订婚了，但并不认为婚礼会是一笔巨大的开支。
他说：“我们的家庭不是很大，所以我认为它会是一个小而亲密的家庭。”“我预计价格会低于1万美元。”
这对夫妇还没有搬到一起——蔡斯独自住在他自己的半独立式房子里——但他们已经开始在财务方面进行整合。当他的未婚妻最近找到一份需要通勤的工作时，她开始使用大通的马自达CX-5，而他则给自己买了一辆特斯拉。
他说：“花了近6万美元买这辆车，我一点也不后悔。”他指出，他从每月200多美元的汽油费降到了35美元左右的电费，而且这辆车不需要换油。“我喜欢再也不用看加油站的标志了。当我离开时，它总是满的，准备好了。”
投资和储蓄：1650美元
给TFSA 583美元
到RRSP $667
400美元到未注册的投资账户。“我把多余的钱放在那里。我没有储蓄账户。”
偿还债务：2760美元
2760美元抵押贷款
家庭和交通：1240美元
150美元的家庭保险
房产税354美元
水电费160美元。“包括给我的电动汽车充电30到40美元。”
83美元用于房屋维修
停车收费4元
160美元的汽车保险。“包括两辆车和两名司机。”
中转费150美元。“坐火车去上班。”
乘坐优步或出租车17美元
电话40美元
网络和有线电视套餐售价122美元
食物和饮料：1245美元
500美元买杂货。包括洗发水、洗漱用品、护手霜等。
咖啡店80美元
餐馆615美元
50美元的酒
杂项:5826美元
所得税4037美元
出去花150美元
流媒体服务33美元
500美元买衣服。“我不买很多衣服，但如果有保证的话，我会花钱买高质量的衣服。”
50美元干洗费
健身房会员卡52美元
zswift上13美元。“一款室内自行车应用。”
125美元用于个人训练和设备。
理发70美元
7美元看牙医。“我有一个工作场所健康计划。”
处方费用为2美元
500美元用于度假。“我非常喜欢去亚洲和欧洲，探索世界各地的不同文化。”
捐款42元
礼物167美元
42美元的信用卡费。“通过累积积分，满足了我的大部分航空旅行需求。”
保险费36美元。“长期残疾和重大疾病保险。”
