随着科技继续吞噬这个不断发展的行业，保险代理人正面临着一个黯淡的未来。
承销商不断推出新的技术驱动平台，使他们能够直接与客户互动；去掉特工。
最近保险公司推出嵌入微型保险产品的应用程序的趋势，虽然还为时过早，但可能是保险代理人可能需要重新发明的最新迹象。
这些产品在为客户提供与保险公司直接接触的同时，也在技术和多年数据分析的帮助下简化了语言。这样一来，客户就可以选择直接从保险公司购买保单，或者如果他们愿意的话，可以选择聘请代理人来协助购买。
中投通用保险公司（CIC General Insurance Company）就是这样一家保险公司，该公司最近推出了一款允许分期付款的汽车保险产品Easy Bima。该平台已扩展到医疗保险、人身意外保险和运动员保险。
虽然中投公司总经理Fred Ruoro表示，公司仍将合作伙伴视为业务的关键，但肯尼亚专业保险代理协会（AKPIA）主席Clifford Ochieng也认为，有必要为未来重新创造。
英国小额保险公司Innovation Britam Microinsurance的负责人利兹?马鲁（Liz Maru）也持有同样的观点，她指出，代理和经纪人正逐渐向咨询公司转型。她在接受《标准报》采访时表示，尽管有技术创新，但肯尼亚的小额保险仍然是一项高接触业务。随着技术促成的客户-保险人互动的形成，经纪人和代理正在从以销售为中心的角色转变为更多的咨询和服务导向的角色。她说：“它们不再是简单地促进交易，而是在提供个性化建议、帮助客户了解产品选择、指导他们完成索赔或复杂流程方面发挥了关键作用。”Maru坚持认为，经纪人和代理人在建立信任方面也至关重要，尤其是对于可能不熟悉保险的首次或低收入客户。
这使他们成为该行业增长的关键一环。
“通过注重教育、支持和长期关系管理，经纪人和代理商继续发挥着至关重要的作用，即使技术简化了直接互动，”她说。
这一前提也是AKPIA董事长Clifford Ochieng坚持认为，保险是一种服务，代理人将保持相关性，即使未来他们可能需要在行业中重新定位。
他说，新兴的工具或平台只是确保无缝体验的推动者，并且是为易于理解的产品而设计的。
他说：“复杂的问题留给代理商和任何其他中介，在这些地方，个人接触扮演着现有平台无法比拟的关键角色。”不过，他也认为，保险代理人未来可能需要从单纯的销售人员转变为顾问和顾问。
他指出：“他们还可以通过提供个性化建议、帮助客户驾驭复杂的产品旅程，以及解决自动化系统可能无法完全解决的个性化和特定需求来提供价值。”他补充说：“像美国、欧洲市场和南非这样的发达国家仍然有中介机构，所以肯尼亚也不例外。”截至2024年，共有13914名保险代理人，比2023年的14614名略有下降。
根据爱尔兰保险监管局（IRA）的数据，到2022年，英国共有13508名保险代理人和210名经纪人。
这些中介机构控制着该行业逾50%的业务。
2022年，56.6%的行业保费来自保险代理，31.8%来自经纪人。
只有11.6%是通过直接业务实现的。内罗毕大学商业与管理科学学院院长James Njihia教授在首届肯尼亚再保险ceo峰会上发表讲话时，对经纪人和代理商的未来投下了怀疑的阴影。
他问道：“创新之后会出现经纪人吗？”“这些中介机构将会消失，所以如果你是经纪人，你最好开始重塑自己。”
他说，保险业必须像银行和电影等其他行业一样转向。他认为，国内有很多关于信息技术和技术的讨论，但实际行动并不多。
“就像汽车保险行业一样，我们都要付钱，我还是要打电话给我的经纪人，他给我发邮件，我打印出来……这很烦人。”很久以前我在英国学习的时候，我记得如果你的汽车细节已经在网上了，你在网上付款，保险就来了，你也可以很快地换公司，”他说。
中投通用保险公司（CIC General Insurance Company）董事总经理若若罗表示，即使有一个精心设计的平台，让客户直接与他们的产品互动，代理商和经纪人仍是这家保险公司的关键合作伙伴。
他表示，该平台旨在提供便利，并指出它还允许在购买过程中包含保险代理人的详细信息。
若罗表示，在某些情况下，需要加快购买产品的速度，因此才有了这个平台。
“有时（使用传统方式的）购买过程会被速度等其他问题所取代。如果你要从蒙巴萨清除一个液泡，你现在就需要保险。你不需要知道很多细节。在这里，你可以登录并查看。”
此外，该平台为医疗保险等产品提供数据保护，而不是由中介机构处理文书工作。
然而，该产品的主要优势在于成本，因为小额保险提供分期付款。
“客户不必去银行贷款。银行通过向客户出售优质贷款赚了一大笔钱。”
