住在诺伊达的Sameeksha Srivastava(34岁)在女儿出生后也以女儿的名义开了一个银行账户，并一次性投资于政府为女孩设计的Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)计划。SSY账户既可以在银行开立，也可以在邮局开立。根据《所得税法》第80C条，该计划允许您对高达15万卢比的投资进行税收减免。“我们还购买了一个定期计划，启动了共同基金的系统性投资计划，并与珠宝商一起投资黄金货币化计划。不过，SIP是从我们的银行账户开始的，”她说。
专家表示，除非父母打算在孩子的账户上进行投资，否则以孩子的名义开设银行账户是没有必要的。他们补充说，这样做是有好处的。
由于未满18岁的未成年人是未成年人，因此只能由父母中的一方作为共同账户持有人开立银行账户。
那么，为什么未成年人必须要有银行账户呢?Nimit咨询公司创始人尼泰什?布达德夫表示:“我们观察到，如果所有投资都在他们自己的名下，客户就不会坚持自己的财务计划。他们为了各种目的赎回它。但如果投资是在孩子的名下，他们就会犹豫是否要撤资。如果在子女年满18岁之后赎回投资，资本收益将以子女的名义纳税。它可以帮助父母减少长期投资的税收支出。”
在子女年满18岁之前，从基金中提取的资金或从定期存款中获得的利息收入在父母手中都要纳税，即使这些投资是以子女的名义进行的。布达德夫说:“这与收入更高的父母的收入有关。”每年不超过1500卢比的被动收入是免税的。这项豁免仅限于一个家庭中的两个孩子。
这条规则有一个例外。“如果你的孩子因为他们的工作、特殊才能或专业知识而获得一次性或经常性收入，这笔收入就在他们手中纳税。需要以他们的名义提交单独的ITR(所得税申报表)，”Buddhadev说。专家表示，这些收入包括来自广告和代言的收入。
值得注意的是，KYC(或了解您的客户)规范必须在孩子年满18岁并且帐户不再是联合帐户时强制重新执行。
在生日或其他场合赠送现金和支票形式的礼物，是父母以孩子的名字开立银行账户的另一个原因。当父母以外的亲戚想以孩子的名义投资时，这也会派上用场。“我们看到人们以孙辈的名义开立定期存款。然而，这并不具有税收优势。累积的利息在父母手中征税，”Buddhadev说。
更好的选择是投资于基金或其他金融产品。“根据所得税法第56(2)条，亲属可以将金额直接转移到孩子的银行账户，而不会对父母产生任何税收影响。家长们可以将这笔钱一次性投资于共同基金，也可以启动长期投资计划，”SOLUFIN创始人莫希尼?马哈德维亚表示。
来自其他亲属的礼物每年不超过5万卢比是免税的。
许多夫妇一有了女孩就投资于性别教育。“然而，考虑到长期的锁定期，这些资金可以得到更好的利用，”Buddhadev说。SSY账户的锁定期为21年，或者到女孩结婚时为止，以较早者为准。当女儿年满18岁时，父母可以从该计划中提取最多50%的资金。他补充称:“只有在其它主要投资与股票挂钩的情况下，人们才应该投资这一计划。”
除了这些投资渠道，保险和共同基金行业也推出了一些受欢迎的针对儿童的计划。例如，斯里瓦斯塔瓦购买了一个单位相连保险计划(ULIP)。“我投资它是因为从长远来看，它将给我带来与市场挂钩的回报。斯里瓦斯塔瓦说:“如果股市低迷，我可能会忍不住赎回基金，但ULIP不会这样做。”
然而，专家警告说，最好远离这类产品。“这是一个很好的销售说辞，但还有更好的方法来管理你的投资。一个简单的长期计划加上多种共同基金组合就足够了，”Holistic Prime Wealth首席目标规划师尼桑特?巴特拉表示。
对于直接股票，可以以未成年人的名义开设虚拟账户，但父母不能使用该账户在二级市场购买股票。“积累证券有两种方式。第一种是通过首次公开发行(ipo)、黄金和其他债券和债券的主要发行(假设未成年人被允许投资这些债券)。第二种是礼物(转让)证券，可以转移到孩子的法定账户，”SOLUFIN的创始人莫希尼·马哈德维亚说。
儿童也可以拥有一个交易账户，但不能与股票经纪人签订买卖股票的合同。市场监管机构印度证券交易委员会(Sebi)表示，此类交易账户的唯一目的是出售未成年人通过ipo投资、继承、公司行为或场外转让而获得的证券。
记住，当你的孩子年满18岁时，她名下的所有投资都将归她所有。“如果孩子把钱挥霍了怎么办?”巴特拉说:“只有当你愿意给她一大笔钱的时候，你才能投资她的名字。”
还有另一个方面需要考虑。“并不是所有的父母都有足够的盈余来同时建立他们的退休基金和孩子的未来。如果在孩子准备接受高等教育的时候，你还不能确保自己的退休生活，那么最好还是申请教育贷款，而不是危及自己的退休生活，”巴特拉说。
