我的父母都90多岁了，领取部分养老金。他们有一家股票投资公司不包括约89.5万美元的银行股票。随着市场的上涨，他们担心自己会失去养老金和福利。有什么办法能让他们不失去养老金吗？
在养老金被削减之前，有房夫妇的可评估资产总额可以达到1,045,500美元，所以要确保他们的家具是按车库拍卖价格估值的，而不是按重置价格。
他们可以通过提前支付葬礼费用、翻新房屋或赠送1万美元的礼物来减少资产。如果他们现在给孩子们更多的钱，他们的养老金不会减少，因为它将作为剥夺资产持有5年，但不会增加价值。
我今年67岁，退休了，从Host Plus的14万美元退休金账户中提取了一笔养老金，投资于他们的指数平衡期权。我61岁的丈夫仍然有一份全职工作，而我每个月提取2200美元从super中取n来做加法最终的需求。当我丈夫退休时，我将申请养老金。
Host Plus提供一个CPI +投资选项，保证CPI（目前为2.8%）+ 2.5%的回报率，总年回报率为5.3%。不过，这个选项的费用相对较高。鉴于当前全球市场（尤其是美国市场）的动荡，我对此表示怀疑我不知道我是否应该“小心翼翼”我的养老金账户，把它转移到一个更安全的投资选择。这是为了保护我的存款余额而采取的审慎举措吗？还是说，尽管存在风险，但从长远来看，坚持使用指数平衡基金会更好？
有趣的是，上一个问题是关于市场上涨的，而这个问题是关于市场下跌的。你很可能还有超过25年的生命，因此你应该从长远的角度来看待你的投资选择。
一旦你试图把握市场时机，你就会陷入滑坡，因为你将试图判断何时是退出市场的最佳时机，然后再决定何时是重返市场的最佳时机。
历史告诉我们，最好的表现来自于坚持。只要确保你手头有足够的现金来支付未来三年的开支就行了。
我们正在努力理解工作测试的要求，据说这一要求阻止了我现年72岁的妻子申请她应得的33万美元这归功于她的退休金ncessional贡献。2022年，她从出售土地中获得了一笔意外之财，招致了巨额资本利得税（CGT）。当时，她已经完全退休，她的退休金总额远低于190万美元的上限。我们问我们的财务顾问，她是否可以通过扣除三年的“补缴”缴款来抵消CGT负债。然而，我们被告知她需要通过工作测试才能申请这些证书作为公司的贡献必要时可获得税收减免。结果，她付了全额的CGT。
我想你可能误解了导师，或者是术语。
有两种类型的捐款，减让性和非减让性。第一种是免税的，第二种则不是。在75岁之前，你可以在没有工作测试的情况下进行非优惠捐款，但这些捐款不能免税，也不能降低你的CGT。
你可能指的是优惠的免税供款，要在67岁以后使用，你必须在申请供款的那一年通过工作测试。若要在标准优惠供款上限上进行补足供款，您在前一个6月30日的退休金结余必须低于$500,000。
我今年61岁，计划明年退休。我的妻子今年58岁，没有立即退休的计划。我有42万美元的养老金，她有60万。我们还有40万美元的股票，都是我名下的。我们唯一的债务是13万美元的抵押贷款，通过一个抵消账户抵消了10万美元。我们是应该把钱留在抵消账户里慢慢偿还抵押贷款，还是把一些钱存进养老金里——要么是我的，要么是我妻子的，或者两者都存？
也许你从抵消账户中获得的名义利率低于你从退休基金中赚取的金额。我的建议是，利用抵消账户中的资金，将你可免税的退休金缴款增加到每年3万美元，其中包括雇主的缴款。
这将很快将你的退休金提高到至少和你退休时的抵押贷款一样多的水平。到那时，你可以让你的养老金继续增长，每年提取足够的钱来支付利息，或者干脆把全部余额免税取出来偿还贷款。
诺埃尔·惠特克（Noel Whittaker）是多本个人理财书籍的作者。提问：noel@noelwhittaker.com.au
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。
