为退休储蓄是一项终生的事业。它包括在你有了孩子、换了不同的工作、从一个地方搬到另一个地方的时候，把你的退休目标记在心里。然而，波士顿学院退休研究中心最近的一项研究表明，许多父母在孩子离开家后可能无法实现他们的退休储蓄目标。经常达不到退休储蓄目标的父母可能无法支付日常开支。该研究提出了空巢父母忽视退休储蓄的几个原因，其中包括这样的父母往往工作得稍微少一些。因为退休储蓄是一场马拉松，而不是短跑，所以即使在你的孩子离开家之后，你也要确保你的退休储蓄目标是最重要的。财务顾问可以帮助你保持正轨。
空巢老人正在落后:报告发现
波士顿学院退休研究中心(Center for Retirement Research at Boston College)的这份报告调查了空巢父母在孩子离开家后如何调整他们的储蓄、消费和收入。该报告旨在调和这样一个事实:一些研究表明，空巢父母减少了消费，增加了储蓄，而另一些研究表明，储蓄没有增加。
该研究的作者提出了三种可能的解释来调和这些不一致:
空巢父母可以在孩子离家后偿还债务
父母可以在孩子离开后继续为他们提供经济支持
空巢老人往往会在孩子离家后调整他们的收入和工作时间
令人惊讶的是，研究发现，总体而言，父母不倾向于偿还债务，而且在孩子离开家后，父母通常不会继续为他们提供有意义的经济支持。他们确实发现了重要的证据，表明空巢父母在孩子不再和他们住在一起后，减少了工作时间，每年的收入减少了约2000美元。
这项研究还发现，相对于收入而言，空巢父母的消费减少了约6%。然而，他们的净资产没有变化，这就给为什么这些父母不增加储蓄留下了一个问号。
为什么空巢老人为退休储蓄较少?
当谈到为什么空巢父母似乎没有尽可能多地存钱时，有很多可能的解释。这项研究的一个一致发现是，空巢父母往往工作更少，因此收入也更少。尽管事实上消费也在下降，但名义收入的变化有可能使储蓄目标和目标偏离。如果一个人通常每年为退休投入2000美元，但现在他每年的收入减少了2000美元，很容易看出他可能会放弃储蓄这2000美元，即使他的消费总量减少了。
同样重要的是要注意，这项研究的结果并不是既定的结论。空巢父母决定减少工作，但仍然要抚养离开家的孩子，他们为退休储蓄的钱就会减少。同样的道理也适用于那些在孩子离开后决定更快偿还债务的父母。
你能做什么?
在孩子离开家后，空巢父母倾向于为退休储蓄更少的原因并不单一，所以这对任何人来说都不一定是一个容易的解决办法。然而，作为一个空巢老人，你总是可以采取一些措施来确保你能跟上你的退休目标。
首先，当涉及到退休储蓄目标时，与财务顾问合作帮助你保持正轨可能是个好主意，即使生活发生重大变化，比如孩子离开家，或者你的工作时间和收入减少。
对你的退休储蓄一丝不苟也是个好主意。对许多人来说，孩子离开家这样的大事可能会让你把注意力集中在别处，退休储蓄可能会被搁置一边。通过在电子表格或其他金融组织应用程序中保持你的财务状况，你可以确保你每月和每年都达到退休储蓄目标。
空巢老人也可以试试这些策略:
最大化你的个人退休账户或401(k)账户。退休计划通常从工作开始。如果你有401(k)或类似的工作场所退休计划，使用它。先锋集团(Vanguard)最近的一项研究显示，大约三分之一(34%)的美国人把钱存得低于雇员的平均水平，把闲钱留在了桌面上。50岁以上的空巢老人可以补交。把钱存入健康储蓄账户。HSA让你投资未来的医疗费用，同时获得特殊的税收减免-你的捐款减少了你的应税收入，你的钱免税增长。在2021年1月，在2021年1月，有822亿美元投资在3000万个HSA账户中。资产同比增长25%，账户总额同比增长6%。用年金保证额外的收入来源。年金是在一定时期内支付全部本金和利息的保险产品。你可以推迟对收入征税，有时还可以延长对受益人的征税。年金还可以让你在较晚的年龄领取社会保障福利，从而使你的福利最大化。财务顾问可以帮助你在以后的生活中投资年金，如果你继续工作，或者你有其他退休收入。推迟到70岁领取社保。等到完全退休年龄，你就能拿到100%的退休福利。然而，如果你在70岁退休，你可以得到每月固定福利金额的132%。因此，虽然你一生中得到的社会保障福利会减少，但它们会增加三分之一。
底线
空巢老人倾向于为退休储蓄较少，有很多非常真实的原因。养家糊口的经济负担和压力往往会让为未来储蓄看起来更像是事后的想法。然而，重要的是不要在孩子离开家后完全放弃退休储蓄。即使你决定减少工作或偿还债务，也要确保你把退休储蓄目标记在心里，这样你就不会陷入退休后没有足够的钱养活自己的境地。
为退休储蓄的小贴士
在生活的起起落落中为退休储蓄并不总是一件容易的事。理财顾问可能会帮助你做出艰难的选择。找一个合格的理财顾问并不难。SmartAsset的免费工具为您匹配最多三个您所在地区的财务顾问，您可以免费面试您的顾问匹配，以决定哪一个适合您。如果你已经准备好找一个能帮助你实现财务目标的顾问，现在就开始吧。
自己为退休储蓄总是一种选择。如果你自己计划，SmartAsset为你提供了许多免费的在线退休资源。今天就来看看我们的免费退休计算器吧。
空巢老人?这个可以避免的错误可能会危及你的退休生活。
