随着许多投资者成为金字塔和庞氏骗局的受害者，Roshan Jelal指出了一些可能需要注意的危险信号。
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帮助投资者更好地保护自己免受投资欺诈的关键是保持警惕，了解庞氏骗局和金字塔骗局的主要特征和危险信号。
庞氏骗局已经存在了一百多年，其形式、复杂性和规模各不相同。投资者通常被承诺在短时间内获得非常高的回报，几乎没有风险。从新投资者那里获得的资金要么用于支付向早期投资者承诺的回报，要么从初始投资中获得回报，从而制造了一种非常有利可图的业务的错觉。
在没有任何合法基础业务的情况下，这种不可持续的计划最终会崩溃，因为它无法吸引新的投资者，使计划运营商无法兑现承诺，尤其是对早期投资者的承诺。这些计划完全依赖于源源不断的新投资者(受害者)资金。
虽然这种骗局通常依赖于口口相传，但社交媒体给了它更大的动力。
如果你没有判断一个投资机会是否可能是一个Po伪装的Nzi骗局，有一些危险信号和提示要注意内部人士为了保护自己:
1. 对那些回报率高、风险小或没有风险的机会要谨慎。值得注意的是，所有的投资都有一定的风险，特别是高回报率的短期投资。
2. 留意未向有关监管机构注册及发牌的投资计划。所有金融服务提供商(fsp)必须在金融部门行为监管局(FSCA)注册，才能在金融服务行业开展业务。因此，谨慎的做法是在投资前进行尽职调查。
3. 所有投资必须由持牌专业人士出售，您可以并且应该通过金融部门行为监管局(FSCA)进行验证，否则您可能正在处理一个骗局。
4. 要小心那些缺乏透明度、缺乏清晰商业模式或极其难以理解的投资机会。你必须总是能够理解你的血汗钱是如何以及在哪里投资的。
5. 永远不要急于抓住投资机会，花尽可能多的时间来验证实体和关联方是明智的。
金字塔骗局和庞氏骗局一样不安全。这些传销要求参与者招募新人加入。
最初的参与者通常预付一笔费用来销售产品或服务。加入后，参与者被引诱去招募新的参与者，在每一个新的层次或级别，他/她将获得基于招聘的佣金，通常从每个新招募的费用中支付。
当参与者无法招募到更多人时，金字塔骗局不可避免地会崩溃。
这些计划通常模仿多层次营销概念，都提供基于招聘的佣金。不同之处在于，传销的早期参与者从较低层次的新员工那里拿钱，而多层次营销的佣金和收入是通过产品销售产生的。
以下是一些保护自己的建议:
1. 金字塔骗局的重点是你可以通过招募他人赚取大笔佣金。
2. 通常没有实际的产品或服务被出售。如果投资产品和服务，这些可能是模糊的，收益也不清楚。
3. 小心那些快速、容易赚到的钱，以及不需要多少努力或不需要努力的被动收入。
人们需要花时间去了解危险信号，验证和验证投资机会，因为这些时间和精力可以为你节省一生的痛苦和经济损失。
Roshan Jelal是FNB Commercial欺诈风险管理主管。
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