精算师建议退休储蓄计算应该考虑到随着人们年龄增长而减少的支出。
支出通常会下降65岁至85岁以上的人的平均年增长率为2.7%至3.3%。
这可能意味着需要节省的资金大大减少，可能为30万美元而不是100万美元．
新西兰广播公司的苏珊·埃德蒙兹报道
对于那些担心可能需要为退休储蓄数百万美元的人来说，有一个好消息——精算师说，这些计算可能没有充分考虑到人们在退休后的支出下降。
一直以来都有报道称，人们需要银行存款余额达到七位数才能退休。
但新西兰精算师协会理事会成员艾莉森·奥康奈尔（Alison O’connell）表示，行业和政府应该重新审视上述评论中隐含的假设，以及计算器等工具，以确保它们反映出随着人们年龄的增长，支出通常会发生变化的方式。
“随着年龄的增长，人们的实际支出确实会减少。按美元计算可能是一样的，但考虑到通货膨胀，可能会少一些。
“这是有道理的——我们看到退休人员在退休初期很活跃，随着年龄的增长，他们的活动就会减少。人们在非必需品上的支出减少了。
“这有点符合你周围的情况，数据也显示了这一点——在预测你应该存多少钱时，这一点没有被考虑进去，这很奇怪。”
“我们要说的是，有很多证据可以证明这一点，所有使用计算器的人都应该考虑如何考虑这一点。”
她说，这将对人们需要存多少钱产生影响。精算师制作的一份报告显示，如果从65岁开始每年减少2%的支出，那么65岁时所需的储蓄余额可能会减少40%。
报告显示，65岁至85岁以上人群的支出每年下降2.7%至3.3%。70岁到74岁的人群中，夫妻的支出减少率较低，为每年2.9%，但单身人士的支出减少率较高，为3.8%。
“当我们看到巨大的数字时，我们应该质疑其背后的假设。是假设你继续以一种你不想做或不可能做的速度消费吗？”
她说，存在一种风险，即人们会觉得退休计划“一刀切”。
“值得记住的是，当人们发布非常大的数据时，他们有一个目标市场。”
她说，人们可能更需要30万美元，而不是200万美元。
“对于没有太多积蓄的人来说，真实的数字可能仍然相当可怕。”
她说，人们应该考虑自己实际支出减少的影响。这可能意味着提前减少他们的投资，并计划以后更多地依赖养老金。
经济学家Shamubeel Eaqub说，随着年龄的增长，人们甚至会吃得更少。很多生活成本与工作成本有关，如果人们不必外出工作，他们的成本可能会下降。
“谈论庞大的数字对行业有很多好处……实际上，这些数字是相当可控的。
“我们不应该阻止低收入人群为退休储蓄。这可能是决定一切的关键。当目标如此难以实现时，他们有可能在开始之前就放弃了……我认为，精算师所做的一些打破神话的工作确实很有帮助。”
但他表示，人们也应该意识到，支出下降的部分原因是人们被迫减少的。
“这是我们想要避免的。你不应该没有。部分原因是一些家庭不买他们想买的东西。退休储蓄的全部目的就是让你有选择权。”
KiwiSaver提供商Kernel的创始人迪恩·安德森（Dean Anderson）说，计算退休所需的资金就像规划一个梦想中的家一样。
“你想要一间舒适的海边小屋，还是一幢豪华的别墅？”这完全取决于你的风格，你生活中不可或缺的特征，以及什么让你有宾至如归的感觉。每个人的需求都是不同的，关键是要设计一个适合你生活的计划。”
他说，有些人在退休后的头几年里花的钱更多，因为他们列出了自己想做的事情，比如旅行。
“然后是缓慢阶段，支出下降，但这也是风险开始上升的阶段。”
意料之外的医疗费用，生活费用，还有长寿风险——你的计划是“平均水平”，但今天很大一部分新西兰人会活到八九十岁。
“对于日常生活来说，新西兰超级银行将涵盖大部分必需品，然后取决于你拥有什么资产，你的愿望是什么，以及你承担的风险有多大。”同样，有很多退休的人工作很努力，但往往花得不够。
“独立顾问通常会帮助人们步入退休，让他们意识到自己很好，有足够的钱满足自己的需求，也许他们想做更多的事情，不需要担心钱花光了。”记住，没有义务要留下一大笔储蓄。”
Eaqub的数据显示，退休前几年的人在酒精上的花费比其他群体要多。
“一般来说，人们的饮酒量要少得多，但从年龄的角度来看，我们发现那些提前退休的人随着时间的推移会更经常地购买葡萄酒。每个人在酒上的花费都在减少，但最近退休的人却没有这么多。”
年龄最大的居民在65岁至69岁之间的家庭中，超过50%的家庭购买酒精饮料，而年龄在35岁至49.5岁至49岁之间的家庭购买酒精饮料的比例略高于40%。
——RNZ
