我们想给儿子25万美元，帮助他买房。我们今年66岁，计划明年退休。我们没有多余的时间了但每个人都有大约30万美元的退休金。我们在银行有50万美元的信用额度;但是，如果我们把这个画下来，我们就付不起利息了。
如果我们取这个mo在退休之后，我们能在几年后卖掉一处投资性房产的时候补上我们的退休金吗?这对降低资本利得税有帮助吗?
谢谢你的问题。在这里，我想到的第一件事是确保你意识到，如果你有资格领取养老金，给你儿子的礼物将被算作你5年的资产。
您可能打算将这笔金额作为贷款，在这种情况下，它也需要作为资产包含在Centrelink中。这不是一个交易破坏者，但肯定是要注意的。
在75岁之前可以向养老金缴费。根据要出售的投资物业的价值，预期的资本收益，以及你在出售财政年度的应税收入，这里有几个战略机会。
如果相关年度的资本利得和/或应税收入足够高，可抵税的优惠供款可能是一个不错的起点，但要记住，当供款进入你的养老基金时，将被征收15%的税。
你也可以通过补缴供款来获得更大的免税供款，但同样需要仔细计算，以确保所征收的供款税不会超过你从供款中获得的任何利益。
税后捐款也是可能的。这些被称为非减让性捐款。目前的年度限额是每人12万美元，在你的情况下，很可能使用“提前缴款”规则，在一年内缴纳相当于三年的供款。
所有这些都是在说:是的，将来有可能补充你的养老金，只要你在75岁之前完成，但这很复杂，所以你绝对应该获得考虑到你具体情况的建议。
第二个问题是这份礼物对你退休后的影响。你提议的礼物将消耗你退休储蓄的40%以上。你确定你捐得起那么多钱吗?
我不知道你打算出售的投资性房产的价值是多少，所以也许这里没什么好担心的。但我当然鼓励你思考一下你退休后想做些什么。
我相信你已经努力工作了很多年，也许还有30年的时间在等着你。如果父母的储蓄明显超过了他们的需求，那么早期继承遗产可能是一个很好的主意。但如果有可能让你在以后的生活中陷入经济困难，就不应该发生这种情况。我相信你儿子也不想这样。
Paul Benson是Guidance Financial Services的注册理财规划师。他主持了“什么是可能的?”和金融汽车nomy播客。提问:paul@financialautonomy.com.au
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。
