对医保参与者的开放登记已经进行了一个多星期。但如果你还在工作，你可能正处于一种不同类型的公开登记中——就是你的雇主刚刚启动的那种。
在秋天，公司通常会让员工选择来年的福利。所以在这段时间里，你可能不得不选择你想要的健康计划。
许多雇主为员工提供低免赔额健康保险计划和高免赔额健康保险计划之间的选择。一开始，后者可能对你没有吸引力。
但高免赔额计划除了伴随而来的较低保费外，还提供了一个主要的好处。如果你参加了2023年的高免赔额健康保险计划——定义为个人免赔额为1,500美元或家庭免赔额为3,000美元或以上——那么你可能有资格向健康储蓄账户(HSA)缴费。这是一个你不想错过的机会。
许多人都熟悉灵活支出账户(FSAs)，它可以让你留出税前资金用于医疗支出。但hsa的工作原理非常不同，而且它们提供的好处要多得多。
在金融服务管理局，你被要求年复一年地花光你的计划余额，否则就有丧失资金的风险。有了HSA，你可以无限期地把钱存下去，把你不需要马上取出来的钱用来投资，从而让你的账户余额随着时间增长。
同样重要的是，高水平储蓄计划提供了大量的税收减免。捐款是免税的，投资收益是免税的，提款也是免税的，只要你把钱用在符合条件的医疗支出上。真的没有其他的储蓄计划能提供这么多的福利。
当然，你可以为传统的401(k)计划提供资金，并获得免税缴款。罗斯个人退休账户将为你提供免税的投资收益和提款。但是，高级健康储蓄计划可以通过三种不同的方式来节省税收，仅此一点就足以让它们值得投资。
参加HSA的另一个原因是什么?正如你所想象的那样，由于这些计划有大量的税收减免，如果为了支付非医疗性质的费用而提款，将面临高额罚款。但一旦你年满65岁，你就可以以任何理由提取HSA基金，并避免罚款。
所以，假设你很幸运，到了65岁，你在HSA里的钱比你预期的医疗费用要多。到那时，你就可以取钱来支付旅行、家庭更新或新车的费用——选择权在你。
这样的话，你就得为取款付税金。但这与你从传统的个人退休账户或401(k)计划中取款时要支付的税没有区别。
如果你的健康保险计划使你有资格资助HSA，那么它肯定是值得这么做的。如果你在低免赔额的健康计划和高免赔额的替代方案之间犹豫不决，一定要在你的决定中考虑到HSA资格。
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