对于急切期待澳大利亚央行（Reserve Bank of Australia，简称RBA）出台救助措施的澳大利亚抵押贷款持有者来说，情况发生了变化。
澳新银行（ANZ）刚刚加入西太平洋银行（Westpac）和澳大利亚国民银行（NAB）的行列，修改了其现金利率预测，现在预计第一次降息将在2025年5月，而不是2月，并降低了预期周期内的降息次数。
这意味着日本央行预计，到明年年底，现金利率将稳定在3.85%，而不是4.10%。
与此同时，CBA仍然预测2025年2月将降息，总共会有四次降息。
澳新银行（ANZ）经济团队在解释这一决定时说，该行预计到2月会议时，通胀将降至澳大利亚央行的目标区间内，这一预测看起来不再有足够的可能性让央行在2025年的第一次会议上降息。不过，澳新银行并不排除降息的可能性。
澳新银行的这一调整凸显了抵押贷款持有者面临的一个清醒的现实：缓解可能不会像许多人希望的那样迅速或显著。
澳新银行预计只有两次降息，与更大幅度降息的情况相比，平均贷款60万澳元的房主可能面临超过1400澳元的额外利息支出。
四大银行现金利率预测
第一次变化（-0.25%）
不。削减预测
澳新银行
5月25日
2
CBA
2月25日
4
西太平洋银行
5月25日
4
NAB
5月25日
5
如果澳大利亚央行采取澳新银行建议的更为保守的路径，平均抵押贷款利率可能只会略有下降——保持在6%以下。
对于已经被更高的还款成本所累的房主来说，这种有限的利率减免可能感觉像是九牛一毛。
最低的可用可变利率中期仍徘徊在5%左右,远高于许多人几个月前的预期水平。
它是如何分解的：
两次降息可以减少吗？每月偿还60万美元贷款至3811美元。
五次降息将使这些还款降至3,552美元——每月差259美元。
2比5的现金利率削减对60万美元贷款的影响
不。预测周期的削减
莫每月还款- 26年中期
利息支付-未来19个月
到8月25日削减0.25%
3811美元
56622美元
到2026年6月削减0.25%
3552美元
55153美元
区别
259美元
1469美元
来源:www.canstar.com.au——29/11/2024。计算结果是估计值基于自住业主在2024年12月偿还60万美元债务的本金和利息，剩余25年，平均自住业主可变利率为6.34%。假设银行将现金利率下调整整一个月更改后的第n次。
2次现金利率下调后的潜在平均和最低可变利率
今天
2次0.25%的降息后的估计利率
自住业主平均浮动利率
6.34%
5.84%
最低可变利率
5.75%
5.25%
最低投资者可变利率
5.94%
5.44%
来源:www.canstar.com.au。假设银行将澳大利亚央行的现金利率下调全部传递给银行。最低可变利率不包括介绍性利率和绿色贷款。
这一差距凸显了利率变动对家庭预算的重大影响。
这与早先对更快、更深的宽松周期的乐观看法形成鲜明对比。
Canstar数据洞察总监Sally Tindall指出：
“就首次降息时机而言，5月似乎是一个更为现实的选择，但仍有可能比5月晚得多。”
由于通胀压力持续存在和全球经济的不确定性，澳大利亚央行可能会发现自己在大幅降息方面的灵活性有限。
这种谨慎的立场反映出一种更广泛的认识，即“中性现金利率”可能高于此前的预期。
在我们等待澳大利亚央行发出更明确的信号之际，借款人自己掌握主动权至关重要：
主动再融资：不要等待澳大利亚央行来减轻你的财务负担。现在货比三家，争取更优惠的价格。一些贷款机构为新借款人提供5%左右的有竞争力的利率。
比较和协商：使用工具监控价格，比较产品，跟踪市场趋势。
弹性预算：为可能发生的意外做好准备要求更高的还款。这可能意味着减少谨慎不花钱，也不想办法增加家庭收入。
虽然降息可能即将到来，但可能会晚一些，影响也不如许多人所希望的那样大。
这凸显了金融韧性和战略规划的重要性。
从长远来看，被动地等待救济可能会让你付出巨大的代价。
