纽约——最高法院裁定拜登政府试图取消或减少学生贷款债务的行为越权，有效地扼杀了4000亿美元的计划，该计划将为4300万人取消高达2万美元的联邦学生贷款。其中，2000万人的剩余学生债务将被完全消除。
法院的裁决意味着，除非国会采取行动，否则这些美国人将从10月份开始陷入支付困境。
不过，担心自己预算的借款人还是有选择的。例如，即使拜登的计划被否决，政府还有其他贷款减免计划仍然有效。拜登星期五还宣布了进一步的努力，以减轻借款人的负担。
关于这个决定对你的影响，你应该知道以下几点:
学生贷款什么时候能恢复?
过去三年因疫情而被冻结的学生贷款将于10月重新开始支付。无论最高法院的裁决如何，这种情况都会发生。利息将从9月1日开始累积。
我该如何准备?
学生贷款顾问协会主席贝琪·马约特(Betsy Mayotte)鼓励人们在暂停期结束之前不要还款。相反，她说，把你应该支付的钱存入储蓄账户。
她说:“这样你就保持了还款的习惯，但(你)也赚到了一点利息。”
马约特建议借款人使用StudentAid.gov网站上的贷款模拟工具或TISLA网站上的工具来找到最适合他们需求的还款计划。计算器会告诉你每个可用计划的月供，以及你的长期成本。
学生借款人保护中心的凯瑟琳·维尔贝克建议登录你的账户，确保你知道你的服务机构的名字，你的到期日期，以及你是否参加了最好的收入驱动还款计划。
如果我不能或不想付钱怎么办?
在最高法院做出裁决数小时后，乔·拜登总统宣布了12个月的宽限期，以帮助重新开始还款后陷入困境的借款人。拜登说，借款人可以而且应该在还款恢复后的头12个月内还款，但是，如果他们不这样做，他们不会有违约的风险，也不会损害他们的信用评分。但该计划的细节尚未公布。
在这个宽限期之后，如果你有短期的财务困难，你可能有资格申请延期或延期——允许你暂时暂停付款。
要确定是否延期或宽容是你的好选择，你可以联系你的贷款服务。有一点需要注意:在延期或延期期间，利息仍然会产生。两者都可能影响潜在的贷款减免选项。根据你的延期或宽免条件，在暂停付款期间继续支付利息可能是有意义的。
还有其他可以帮助学生偿还贷款的项目吗?
如果你曾在政府机构或非营利组织工作，公共服务贷款减免计划(Public Service Loan Forgiveness program)可以在10年后定期还款，一些收入驱动的还款计划可以在20到25年后取消借款人的剩余债务。
借款人应该确保他们签署了最好的收入驱动还款计划，以符合这些项目的资格。
被营利性大学欺骗的借款人也可以申请借款人辩护并获得救济。
这些项目不受最高法院裁决的影响。
什么是收入驱动的还款计划?
一个以收入为导向的还款计划会根据你的收入和家庭规模，将你每月的助学贷款还款设定在一个可以承受的范围内。它考虑到你预算中的不同费用，大多数联邦学生贷款至少符合这些类型计划中的一种。
一般来说，在收入驱动的还款计划下，你的还款金额是你可自由支配收入的一个百分比。如果你的收入足够低，你的付款可能低至每月0美元。
如果你想在收入驱动计划下偿还联邦学生贷款，第一步是通过联邦学生援助网站填写申请。
我怎样才能在偿还学生贷款时减少开支?
-马约特说，如果你注册了自动付款，服务机构会把你的利率降低0.25个百分点。
收入驱动的还款计划并不适合所有人。也就是说，如果你知道你最终有资格获得公共服务贷款减免计划(Public Service Loan forgiveness program)的豁免，那么尽可能低的月供是有意义的，因为一旦十年的还款完成，你的剩余债务将被取消。
最受欢迎的
在纳税季节，当你已经掌握了所有的财务信息时，重新评估你每月的学生贷款偿还情况。“你能负担得起增加吗?”还是需要减少?”马约特岛说。
把付款分成最适合你的方式。你可以考虑每月分两次分期付款，而不是每月一大笔钱。
是否有机会再次尝试贷款减免?
拜登政府计划以与最高法院驳回的法律理由不同的方式寻求取消学生债务。白宫希望通过《高等教育法》(Higher Education Act)提供救济，这是一部管理学生贷款项目的宽泛的联邦法律。究竟谁有资格以及取消多少将通过联邦规则制定程序决定。但这个过程可能需要几个月，甚至更长时间，所以这次取消的尝试不会很快到来。
等等，他能做到吗?
拜登提出的广泛取消债务的新法律理由，与参议员伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)和借款人权益倡导者长期以来提出的方法相同。它使用了高等教育法的一项条款，允许教育部长“妥协、放弃或释放”学生贷款。这与去年拜登政府为被大学欺骗的借款人免除60亿美元贷款的基础相同。
新宽免的细节将通过政府周五启动的联邦规则制定程序进行协商。这个过程可能需要几个月的时间，它允许教育部编写或修改具有法律分量的联邦法规。
但无法保证该计划能够经受住另一场法律挑战。《高等教育法》(Higher Education Act)曾被用来取消学生债务，但从未达到如此规模。特朗普政府的教育律师在2021年得出结论，根据该法案，教育部长“没有提供全面或大规模取消的法定权力”。
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Binkley在华盛顿报道。
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