纽约联邦储备银行周二发布的一份报告显示，美国家庭债务在2024年第二季度小幅上升，但总体拖欠率保持稳定。
债务总额增加1,090亿元，至17.80万亿元，增幅为0.6%。这比2019年底大流行前的水平增加了3.7万亿美元。
这份报告出炉之际，不确定性正冲击着经济。
美联储(fed)在2022年3月至2023年7月期间将基准利率从5.25%上调至5.50%的决定，导致借贷成本上升，因为它希望遏制通胀。
美国经济一直表现良好，这在一定程度上要归功于高储蓄率，但最近的一些就业数据引发了人们对经济可能下滑的担忧。
美联储政策制定者正密切关注包括拖欠率在内的金融压力指标。鉴于通胀率已接近2%的目标，他们已表示计划从9月份开始降息。
总体而言，该报告令人放心，显示拖欠率稳定在3.2%，与第一季度持平，远低于2019年底的4.7%。
尽管这种稳定，信用卡和汽车贷款拖欠过渡率仍有小幅上升。
在信用卡方面，大约9.1%的余额转为拖欠，去年未偿汽车贷款余额的8.0%也转为拖欠。
抵押贷款拖欠也有小幅上升;然而，与历史水平相比，抵押贷款的早期拖欠率仍然很低。
第二季度抵押贷款余额激增770亿美元至12.52万亿美元。
汽车贷款增加了100亿美元，信用卡贷款增加了270亿美元，达到1.14万亿美元。
信用卡余额较上年增长5.8%。零售卡余额和其他消费贷款保持相对平稳，而学生贷款余额下降了100亿美元。
HELOCs从40亿美元连续第九个季度增长到3800亿美元。
这比2021年第三季度高出630亿美元，因为在高利率环境下，HELOCs仍然比套现再融资或新抵押贷款更具吸引力。
在2023年发放的180万份heloc中，约57%的借款人年龄在50岁及以上，另有24%的借款人为40多岁的人。
据说heloc一般只发给那些信用评分良好的人。
第二季度新增抵押贷款为3,740亿美元，与前四个季度持平。
这一水平远低于2020年第二季度至2021年第四季度达到的峰值，这一时期的特点是借贷成本非常低，推动了强劲的房地产市场。
