一个重要的个人理财截止日期即将到来。拥有个人储蓄账户的储户可以在2025年4月5日前使用他们的年度免税津贴，该免税津贴在2024/25纳税年度为高达2万英镑的储蓄提供了与ISA投资相关的利息、资本利得或股息税。
去年，投资平台AJ Bell表示，英国有2220万个人储蓄账户持有人，相当于英国人口的42%。英国成年人持有近7500亿英镑的isa，其中4650亿英镑投资于股票和股票isa， 2850亿英镑投资于现金isa。
与此同时，养老金可以为退休后的收入提供重要来源，同时也是减税的替代来源。
虽然一些储蓄者可能会考虑是将钱存入个人储蓄账户还是养老金，但根据储蓄者的需要，这两种产品都有各自的优缺点。
它们可以互为补充，而不是相互竞争。
对于那些想在退休前动用存款的人来说，个人储蓄账户是一种很受欢迎的储蓄工具。
汇入个人账户的款项是免税的，而且——与养老金不同——从个人账户中取款是免税的。储蓄也可以在任何年龄从个人储蓄账户中取出。
Hargreaves Lansdown、AJ Bell和Interactive Investor都是提供isa的知名平台。
另一方面，养老金储蓄目前不能在55岁之前获得，从2028年4月6日起，这一门槛将提高到57岁。
储户可以免税提取养老金池的前25%，其余75%需缴纳所得税。
普里迪斯财富（Prydis Wealth）的特许理财规划师斯图尔特?吉布斯（Stuart Gibbs）预示了isa提供的可访问性。
他说：“由于领取养老金的年龄门槛，一些年轻人可能会被养老金推迟或劝阻。”
曾几何时，养老金被视为一种令人信服的财富传承方式，因为它们不需要缴纳遗产税。
然而，在工党政府宣布计划从2027年4月起对未使用的养老金征收遗产税之后，这种情况似乎要改变了。
对他们有利的是，养老金的年供款额度高于个人退休账户，在2024/25纳税年度，养老金的供款额度为6万英镑（包括雇主支付的金额），而个人退休账户的上限为2万英镑。
然而，养老金是一种节省税收的退休储蓄方式。它们为捐款提供税收减免，并被视为特别有利于较高税率或额外税率的纳税人。虽然基本税率纳税人可获得20%的税收减免，但高税率纳税人可获得高达40%的税收减免，而额外税率纳税人可获得高达45%的税收减免。
“就长期储蓄而言，没有比养英国房产老金更好的选择了，”IFGL Pensions董事总经理雷切尔?梅多斯（Rachel Meadows）表示。“这就像对你能省下的每一英镑进行增压。”
同时拥有个人账户和养老金可能是一种有效的退休策略，部分原因是为了进行遗产税规划。
金橡树财富管理公司（Golden Oak Wealth Management）的特许理财规划师丹尼尔?佩恩（Daniel Payne）表示：“个人账户和养老金的组合堪称完美。”他补充称，“它们往往是大多数人退休理财规划的基础。”
他说：“它给了你其他的选择。”“个人储蓄账户的钱在你的遗产中，用于遗产税，而养老金在遗产之外。这种组合方法非常有用。”
