一位专家警告说，债务不断增加的澳大利亚人转向了像Afterpay这样的“先买后付”(BNPL)产品，他们需要的不仅仅是自我设定的上限。
仅在澳大利亚就拥有数百万用户的Afterpay本周推出了一项自愿支出上限，让人们可以在应用程序中设定自己的上限。
悉尼大学商学院的财务顾问兼名誉助理大卫·格拉夫顿告诉9news.com.au，这些上限不会阻止苦苦挣扎的澳大利亚人使用BNPL作为信贷额度。
“如果我在经济上遇到困难，需要额外的资金，我负担不起，但可以通过Afterpay这样的服务获得资金——我有多愿意自愿为自己的支出设定上限?”格拉夫顿说。
“我认为这不会解决任何与经济困难有关的问题。”
格拉夫顿说，这个上限对那些急需现金的澳大利亚人根本不起作用，他们可以选择不受监管的信贷额度。
他警告说，像Afterpay这样的产品太容易注册和使用了
每个Afterpay客户一开始都有600美元的限额，这个预先批准的消费金额会根据消费者的行为逐渐增加。
格拉夫顿说，然而，自愿的上限可能对经济状况较好的澳大利亚人有用。
他说:“可能有一部分BNPL人口会对自我设定的上限做出反应。”
“我认为可能会有影响。”
BNPL不像澳大利亚的其他贷款机构那样受到监管，政府正在酝酿改革，预计将于今年实施。
格拉夫顿表示，BNPL领域“迫切”需要监管。
格拉夫顿说:“我认为，政府实施一些类似于管理负责任贷款的规定的监管措施，可能更为合适。”
虽然法律规定银行有义务提供困难救济，但格拉夫说，这并不适用于像Afterpay这样的产品。
根据格拉夫顿在悉尼大学的研究，这导致人们优先考虑他们的住房抵押贷款债务，而不是抵押贷款等其他家庭账单。
他说:“我们确实发现了BNPL兑现承诺的证据，而其他承诺，比如个人贷款和信用卡，却没有兑现。”
“我认为原因是如果你不支付你的BNPL账单，你会受到罚款。”
格拉夫顿进行的一项研究发现，当信用卡刷爆时，消费者持有多个BNPL账户的可能性要高出2.1倍，这是“财务压力的迹象”。
格拉夫顿发现，澳大利亚年轻人的信贷压力“因过于容易获得贷款而加剧”。
他说，金融知识和监管对于帮助澳大利亚人避免BNPL债务增加至关重要。
“我们需要教育，因为澳大利亚人，尤其是年轻人的金融知识水平还没有达到应有的水平。”
在发给9news.com.au的一份声明中，Afterpay表示欢迎监管。
该公司表示:“Afterpay长期以来一直主张制定符合目的的监管BNPL，以加强对客户的保护，并支持创新和增强竞争。”
事实上，新西兰本月成为第一个制定BNPL具体规定的国家。
“这些规定承认，与信用卡不同，我们的商业模式有内置的客户保护——例如，未付款的客户不能使用我们的服务。”
它还表示，客户可以通过needed.访问其灵活的付款时间表的“困难计划”
