尽管我们知道股票的长期表现会超过所有其他资产类别，但我们不会把所有的钱都投资在股票上。这有三个原因。
第一:股票是最不稳定的资产类别，并不是我们所有人都能接受波动性。
第二，从长期来看，它可能是表现最好的资产类别，但我们的目标并非都是长期的。短期内我们确实需要钱;有些目标可能需要三到五年才能实现，而且我们确实需要一些流动现金以备不时之需。那么，如果股票市场在我们最需要钱的时候暴跌怎么办?
三:多样化有帮助;当一种资产类别下跌时，另一种资产类别就会上涨，这样你的整体投资组合就会变得更加稳定。
因此，这就引出了一个问题:
哪种是最好的资产配置?
Moneycontrol个人理财做了一些统计。我们用Nifty 500总回报指数(TRI)代表股票，用CRISIL综合债券指数代表固定收益回报，用Nippon India ETF(交易所交易基金)Gold BeES代表黄金。我们采用了7种不同的资产配置，并记录了它们2013年至2023年的同比表现，以及3年、5年和10年的回报率。
资产配置#1(全球公认和最受关注)
股本:60%
债务:40%
资产配置#2(股票倾斜;添加一点金色)
股本:70%
债务:20%
黄金:10%
资产配置#3(股票导向;添加一点金色)
股本:60%
债务:30%
黄金:10%
资产配置#4(均衡配置)
股本:50%
债务:40%
黄金:10%
资产配置#5(均衡配置)
股本:50%
债务:30%
黄金:20%
资产配置#6(同等权重)
股本:34%
债务:33%
黄金:33%
资产配置#7(固定收益;一丝黄金和公平)
股本:20%
债务:60%
黄金:20%
五个要点
60-40岁的年龄结束了吗?
60:40(股票-债务)的资产配置被普遍接受为最基本的配置，并且已经广泛流行了几十年。多年来，它运作良好。在2013年至2017年期间，除了2016年股市表现不佳(基准指数Nifty 500当年的回报率仅为5%)，它是每年表现最好的基金之一。
2023年共同基金年终特别报道:影响2023年投资方式的5件事
如果你看一下资产配置类别的5年回报率，这种趋势就更明显了。如果你看看从2015年底到2019年的表现，五年期间，60-40的配置表现非常好。从2020年开始，60-40的魔力已经消退。
一点金子会有帮助
只要在你的投资组合中加入一点黄金，比如10 - 20%，你的投资组合就能带来更好的回报。得益于2021年和2023年的强劲股市表现以及2023年的黄金走势，70-20-10(股票-债务-黄金)组合高居榜首。自2020年以来，就连50-30-20组合的表现也相当不错。
以2020年底至2023年的5年回报率计算，70-20-10组合的回报率最高。
等量是最不稳定的
按年计算，等权重组合(34-33-33)是最不稳定的。从2013年的损失1.8%到2023年的回报15.8%，当任何一种资产类别下跌时，这种组合都会受到影响。它的长期回报更稳定，也没那么糟糕。从2013年到2023年，它的五年平均回报率为9.8%。由于它的被动性质(无论如何，资产配置都会将你的钱平均分配到所有资产类别中)，它的长期回报是最低的之一。
另请注意:这种债务基金是赢家，而且不仅仅是在利率开始下降的时候。这是为什么
资产配置是正确的。创造
现在该在哪里投资?值得注意的是，美富500指数(Nifty 500)在多年来回报不错之后，如今却出现了大幅下跌。2014年，Nifty 500 TRI的回报率为39.30%;它在2015年下跌(0.22%的回报率)。2017年，它的回报率为37.78%;它在2018年下跌(下跌2.13%)。2023年，Nifty 500 TRI的回报率为27%。根据坊间的证据，现在最好采取资产配置策略，在资产类别之间进行多元化，并拥有一个相对更平衡的投资组合。
不要只看回报;资产配置是关键
是否存在最佳资产配置?答案是响亮的“不”。这是为什么。
在2023年，与股本最少的组合(20-60-20)的回报率为12.3%。这比定期存款要多得多。2018年，当股市下跌时(标准普尔BSE Sensex指数的回报率为5.9%，Nifty 500 TRI指数的回报率为2.13%)，20-60-20期权的回报率是所有组合中最高的:4.5%。那一年表现最差的是70-20-10)。
在哪儿E投资?
如果你是一个中等风险的投资者，最好从60-30-10或70-20-10的配置开始。那些拥有60-40配置的人也可以在他们的投资组合中增加一点黄金，以更好地分散投资。
如果你比较保守，那么50-40-10或50-30-20是开始你的投资之旅的好方法。
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