Christopher How从30岁开始了他的提前退休之旅。
受一个财经博客的启发，How打算在50岁退休，并开设了一个问责博客。
何氏的策略包括把工资的60-70%存起来，投资于低成本的交易所交易基金(etf)。
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Christopher How的提前退休之旅始于简单的支出记录。
何先生是新加坡人，30岁时，他遇到了一个名为Mr. Money Mustache的个人理财博客。博客向他介绍了朝九晚五的工作之外的生活。
“最初的目标只是追踪我的财务状况，知道我的钱都花到哪里去了，”How告诉Business Insider。
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在管理自己的开支大约两年后，这位营销专业人士决定在50岁前退休。
带着这个目标，他开了一个博客，寻找志同道合的人，为自己创造一个工具。
他说:“我是个好人，如果我把它写下来，我就会对它负责，或者如果我告诉我的朋友，我就会对它负责。”
现年41岁的霍恩说，他提前退休的最大动机是不希望自己的身份与工作联系在一起。
“对我来说，工作不是一切，”他说。“正是因为我能多早摆脱激烈的竞争，才让我想尝试一下，”他在谈到自己的财务独立提前退休(FIRE)之旅时说。
他说，他来自一个卑微的新加坡家庭，从小就知道经济困难是什么样子。
“临近毕业的最后一年，我不再拿零花钱了。就连剩下的学费都是我自己承担的，只是做兼职。”“我从小到大都知道至少要存钱的重要性。”
“工作的动机主要是为了钱，而不是别的，”他谈到自己工作的原因时说。
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在他开始记录自己的支出之后，他给自己设定了一个储蓄目标。他的目标是把工资的60%到70%存起来。
他将大部分积蓄投资于低成本的交易所交易基金(etf)，并避免购买与投资相关的保险，他认为这是一个糟糕的财务决策。
就像FIRE社区中越来越多的人一样，How并没有多少钱可以退休。
相反，他针对不同的需求创建了不同的投资组合。他设置了自动交易，在月初把工资转到账户上。
以下是他的一些描述:
中央公积金帐户:如何最大化他的公积金帐户，一个强制性的社会保障计划。这相当于美国人的401(k)退休账户。所有新加坡居民工资的20%被自动扣除到这个账户。
剩下的薪水是如何分配的?
80%:退休开支:这个投资组合将为他的日常开支提供资金。
13%:保险费用。这莫我不会的。我只会在退休后支付How的保险费。
6%:家庭应急账户。他是怎么和母亲生活在一起的，所以他呢 留一点有任何家庭紧急情况。
按目标进行分解也有助于他决定对每个投资组合的风险偏好。
他说:“举个例子，70岁的时候付保险真的需要很长时间。”“这是30年后的事了——我可以冒很大的风险。”
另一方面，退休费用将在他50岁时开始支付。
他说:“我知道我只有10年的时间，我会承担较小的风险。”
在工作了大约17年之后，他目前正在休假一年，以探索他退休后想做什么。
“这更像是一个实验，就像某种迷你退休，”他说。“我不再有固定收入——我正在减少储蓄或投资。”
他想知道，当他第一次看到自己银行账户里的钱减少时，他会有什么反应。
他说:“我必须弄清楚:我如何在情感上和经济上告诉自己，花这么多钱是可以的?”
他从去年12月开始迷你退休，两个月后，他开始思考自己真正需要的是什么。他减少了在过去10年里悄悄增加的生活方式通胀。
“我放弃了昂贵的健身房会员费，”他说。“在休假期间，你有更多的时间，所以我开始更多地在家做饭，而不是出去吃饭。”
从第三个月开始，他开始优先考虑自己想做的事情。
他说，他仍然在午夜睡觉，早上8点起床，然后用早上散步、听播客和读书来充实一天的前半个小时，这些他已经很多年没有时间做了。
他喜欢把一天的下半部分空闲下来，写一篇新的博客文章，与朋友或家人见面，或者做一些副业，比如数字或数据注释项目。
何先生说，他不同意像他这样的单身人士更容易提前退休的观点，因为已婚夫妇和父母在新加坡享有一些经济优势。
作为单身人士，何某在新加坡买房没有得到政府的大量补贴，因为只有已婚夫妇才有资格买房。
一对已婚夫妇可以购买一套补贴公寓，住上5年，然后转手，并从这个过程中获得可观的利润。
在新加坡，父母也比其他在职成年人获得更大的税收减免。
他补充说，他的两口之家，包括他和他的母亲，没有从大宗采购食品杂货中获益，这是他们最大的支出之一，也没有从与工作伙伴的收入中获益。
他说:“我认为不同的人在不同的环境下有不同的优势和劣势。”
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